Sehen Sie, wie die Zahlung der Hälfte Ihrer Hypothek alle zwei Wochen Ihre Kreditlaufzeit verkürzt und Zinsen spart.
Warum 26 Zahlungen 13 Monaten entsprechen
Bei einem 14-tägigen Zahlungsplan zahlen Sie alle 14 Tage die Hälfte Ihrer monatlichen Hypothekenrate — 26 halbe Zahlungen pro Jahr, was 13 vollen Monatsraten statt 12 entspricht. Diese zusätzliche Zahlung fließt vollständig in die Tilgung, sodass Ihr Restschuldbetrag schneller sinkt und jede künftige Zinsberechnung auf einem niedrigeren Saldo basiert. Bei einem Darlehen von 300.000 $ zu 6,5 % verkürzt diese eine zusätzliche Jahreszahlung eine 30-jährige Hypothek um etwa sechs Jahre und spart über 88.000 $ an Zinsen — ganz ohne Änderung Ihres monatlichen Budgetrhythmus.
Für wen sich 14-tägige Zahlungen am meisten lohnen
Die 14-tägige Zahlung eignet sich am besten für Kreditnehmer, die alle zwei Wochen bezahlt werden, denn die Zahlung fällt mit dem Zahltag zusammen und die „zusätzliche“ Zahlung bleibt unbemerkt. Sie wirkt auch zu Beginn der Kreditlaufzeit am stärksten, wenn der größte Teil jeder Rate aus Zinsen besteht — zusätzliches Tilgungskapital hat dann den größten Zinseszinseffekt. Wenn Ihr 30-jähriges Darlehen bereits weit fortgeschritten ist, fallen die verbleibenden Einsparungen geringer aus, und es kann sinnvoller sein, dasselbe Geld für höherverzinste Schulden einzusetzen. Vergleichen Sie dies mit der einfachen Methode, jeder Monatsrate ein Zwölftel hinzuzufügen: Die Rechnung ist nahezu identisch — wählen Sie also die Variante, die Sie tatsächlich durchhalten.
Vorsicht vor „14-tägigen Programmen“ der Kreditgeber
Manche Kreditgeber und Drittanbieter verkaufen 14-tägige Zahlungsprogramme mit Einrichtungs- oder Monatsgebühren, die Ihre Ersparnis auffressen. Sie brauchen sie nicht. Dasselbe Ergebnis erzielen Sie in der Regel kostenlos, indem Sie Ihre Monatsrate durch 12 teilen und diesen Betrag jeder Zahlung hinzufügen — mit dem Vermerk „zur Tilgung verwenden“. Lassen Sie sich vor einer Anmeldung schriftlich bestätigen, dass Zusatzbeträge sofort auf die Tilgung angerechnet werden — und nicht auf einem Zwischenkonto geparkt werden, bis eine volle Rate zusammenkommt — und dass Ihr Darlehen keine Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht.
Wie spart die 14-tägige Zahlung Zinsen?
Sie leisten 26 halbe Zahlungen pro Jahr — das entspricht 13 Monatsraten. Die zusätzliche Zahlung senkt den Tilgungssaldo, sodass die Zinsen in jeder folgenden Periode auf einen kleineren Saldo anfallen — die Ersparnis wächst über die gesamte Kreditlaufzeit.
Ist 14-tägiges Zahlen dasselbe wie eine zusätzliche Zahlung pro Jahr?
Im Wesentlichen ja. Beide fügen pro Jahr eine zusätzliche Monatsrate zur Tilgung hinzu. Die 14-tägige Zahlung verteilt sie lediglich auf 26 Zahltage, was viele einfacher budgetieren können als eine Einmalzahlung.
Akzeptieren alle Kreditgeber 14-tägige Zahlungen?
Die meisten Darlehensverwalter akzeptieren Teil- oder Zusatzzahlungen, doch die Anrechnungsregeln unterscheiden sich. Manche halten Teilzahlungen zurück, bis eine volle Monatsrate zusammenkommt — was den Vorteil zunichtemacht. Fragen Sie Ihren Verwalter, wie Zusatzzahlungen angerechnet werden, bevor Sie beginnen.
Sollte ich das 14-tägige Programm meines Kreditgebers nutzen?
In der Regel nicht, wenn Gebühren anfallen. Sie können den Effekt kostenlos nachbilden, indem Sie jeder Monatsrate ein Zwölftel hinzufügen und als Tilgung kennzeichnen. Rechnen Sie vor einer Unterschrift mit allen Gebühren nach.
Was ist bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM)?
14-tägige Zahlungen senken auch bei einem ARM Tilgung und Zinsen, doch Zinsanpassungen ändern Ihre Ratenhöhe — der Tilgungszeitplan ist daher nur eine Schätzung. Am verlässlichsten ist die Strategie bei Festzinsdarlehen.