財政投入
手頃な価格の住宅価格の上限
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推定最大融資額:
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最大月間住宅予算 (36% DTI):
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月々の推定税金 ・ 保険:
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校長 ・ 利息部分:
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目次
住宅ローンの手頃な価格計算ツールはどのように機能しますか?
銀行は将来の借り手を引き受ける際、不動産価格を単独で評価することはありません。代わりに、貸し手はキャッシュフロー比率を分析して、あなたが「ハウスプア」にならないようにします。弊社内で財務入力を設定することで、 住宅ローンの手頃な価格の計算ツールを利用すると、確立された融資基準に基づいた保守的な借入パラメーターの客観的な予測が得られます。
負債対収入 (DTI) の制限について
金融機関は、リスクのバランスをとるために負債対収益 (DTI) 比率に依存しています。従来の住宅ローンのほとんどでは、自動車ローン、学生ローン、クレジット カードの最低額、新しい住居費を含む月々の総債務額が総収入の 36% から 43% 以内に収まることが求められます。正確な 住宅ローンの手頃な価格の計算ツール 不動産に対して拘束力のあるオファーを行う前に、過剰なレバレッジを防止します。
引受ガイドライン ・ 規制規則
によって施行される消費者保護 消費者金融保護局 融資を承認する前に、借り手に合理的な返済能力があることを確認することを貸し手に義務付ける。当社が検証したものを利用する 住宅ローンの手頃な価格の計算ツール あなたの予算をこれらの連邦基準に合わせて調整し、持続不可能な住宅ローンの危険からあなたの家計を守ります。
次のステップ: 償却 ・ ローンの比較
を使用して購入上限を計算したら、 住宅ローンの手頃な価格の計算ツール、当社の 15 年および 30 年の期間にわたって、毎月の分割払いが元本と複利にどのように分割されるかを評価します。 住宅ローン返済スケジュール計算ツール。米国、カナダ、英国、オーストラリアの通貨にわたる標準的な支払いモデリングについては、プライマリをご覧ください。 グローバル住宅ローン計算ツール。
よくある質問
住宅ローンの手頃な価格の計算ツールはどの程度正確ですか?
住宅ローンの手頃な価格の計算ツール 標準的な負債対収入のベンチマークを使用して、信頼できるベースラインを提供します。最終的なローンの承認は、信用スコア、地方税率、民間住宅ローン保険 (PMI) によって異なる場合があります。
頭金はどのくらいの割合が推奨されますか?
20% ダウンでは民間住宅ローン保険が廃止されますが、従来のローン プログラムの多くは、適格な初めての住宅購入者向けに 3% から 5% ダウンを受け入れます。
この計算機の使い方
貸し手は住宅価格ではなく、比率に基づいてあなたを評価します。そのため、この計算ツールはあなたのキャッシュ フローから逆算して計算されます。正直な数字を入力してください。楽観的な入力は、余裕のない承認を生み出します。
- 年間の世帯総収入。 ローンのすべての借り手の税引前収入: 給与、安定したボーナス、および文書化された副収入。貸し手は手取りではなく総額を使用しますが、予算は手取りと比較して結果を健全性チェックする必要があります。
- 毎月の借金の支払い。 車のローン、学生ローン、クレジットカードの最低額、個人ローン、養育費など、すべての最低額。家賃、光熱費、食料品は含めないでください。予算は両方をカバーする必要がありますが、貸し手は債務のみをカウントします。
- 頭金。 ドルの金額またはパーセンテージとして、預け入れる現金。 20％は民間住宅ローン保険を廃止する。従来のプログラムの多くは、初めての購入者に 3–5% を受け入れますが、頭金が少なければ、同じ収入でより大きなローンを支払うことになります。
- 金利 ・ 期間。 予想金利とローン期間。手頃な価格は金利に非常に左右されます。1% 金利の上昇により、購買力はおよそ 10% 減少します。
- 固定資産税 ・ 保険の見積もり。 対象地域の年間数値。税金の高い州では、これらが住宅予算の 4 分の 1 を消費する可能性があるため、地方の数字は全国平均を上回っています。
結果を理解する
- 手頃な価格の住宅価格。 見出し: 指定された頭金で、比率に見合った最も高価な住宅。目標ではなく天井として扱います。
- 推定最大融資額。 住宅価格から頭金を差し引いた額、つまり貸し手が実際に融資する金額です。
- 最大月間住宅予算 (36% DTI)。 バックエンド負債対収入の上限: 新しい住宅の支払いを含む月々の負債総額は、月々の総収入の 36% を超えることはできません。従来のほとんどのローンでは、強力な補償要素を使用して最大 43–45% までの融資が可能であるため、この 36% という数字が保守的なベースラインとなります。
- 推定月額税金 ・ 保険。 住宅支払いのローン以外の部分は、場所によって大きく異なるため、個別に表示されます。
- 元金 ・ 利息分。 税金と保険を除いたローン自体の住宅予算に残る金額、つまり実際にローン金額を決定する数字です。この数字が住宅価格のトップと比べて小さく見える場合、それは税金と保険の影響が働いており、異なる郡にある 2 つの同一の住宅の手頃な価格が大きく異なるのはこのためです。
作業例
世帯が稼ぐ $120,000/年 ($10,000/月) $800/月 既存の債務を返済し、30 年間のローンを目標とする 6.50% 20% がダウンしています。税金と保険料の見積もり: $400/月。
- 36% DTI での最大合計月間負債: $10,000 × 0.36 = $3,600
- 住宅予算: $3,600 − $800 = $2,800/月
- 元金に充当可能な額 ・ 利息: $2,800 − $400 = $2,400/月
- 6.50%/30 年でサポートされるローン: $379,706
- 20% 値下げした場合の住宅価格の上限: $474,632
健全性チェック: $474,632 は総収入の 4 倍をわずかに下回っています。これは、DTI の計算を裏付ける古典的な収入の経験則である 3 対 4.5× の範囲内にあります。頭金を 5% まで下げると、ローン (およびその PMI) が増加するため、同じ収入でも価格が著しく低くなります。
よくある質問
28/36 ルールとは何ですか?
DTI の教科書版では、住宅費に月総収入の 28% 以内 (フロントエンド比率)、住宅を含むすべての借金に 36% 以内 (バックエンド比率) という制限があります。私たちの計算機は 36% バックエンド図を適用します。 28% フロントエンドは、他にほとんど負債を抱えていない購入者にとってより厳しいテストです。
貸し手は私の総収入または純収入を使用しますか?
総収入 — 税引前収入。税金が比率に含まれないため、これは手頃な価格を若干お世辞にします。リストに恋に落ちる前に、給与計算ツールを使用して、計算の上限と実際の手取り額を常に照合してください。
パートナーの収入も含めるべきですか?
ローンの共同借入者となる場合に限ります。貸し手は、すべての申込者の収入、借金、信用履歴を数えます。パートナーの車ローンや学生ローンがあるパートナーの収入によっては、限度額がまったく引き上げられない可能性があります。
私の信用スコアによって、購入できる金額はどのように変化しますか?
間接的ですが強力です。スコアは金利を設定し、金利は融資額を設定します。より良いスコアによる 0.75% レートの改善は、同じ月次予算で購買力を約 8% 増加させることができます。多くの場合、申請前に数か月の信用クリーンアップに相当します。
片収入で家を買う余裕はありますか？
多くの場合、調整が必要です。つまり、頭金を増やす、市場価格を下げる、または 15 年の期間で高額な支払いをより低い価格で取引するなどです。単収入の購入者は、計算よりも厳密であるべきです。ショックアブソーバーとしての副収入がないため、総額 28% 未満の住宅を目指す必要があります。
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