वित्तीय इनपुट
अधिकतम वहनीय घर कीमत
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अनुमानित अधिकतम ऋण:
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अधिकतम मासिक आवास बजट (36% DTI):
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अनुमानित मासिक कर और बीमा:
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मूलधन और ब्याज हिस्सा:
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विषय सूची
- बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
- ऋण-से-आय (DTI) सीमाओं को समझना
- अंडरराइटिंग दिशानिर्देश और नियामक नियम
- अगले चरण: परिशोधन और ऋण तुलना
बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
संभावित उधारकर्ताओं का अंडरराइटिंग करते समय, बैंक संपत्ति कीमतों का अलग-थलग मूल्यांकन नहीं करते। इसके बजाय, ऋणदाता नकदी प्रवाह अनुपातों का विश्लेषण करते हैं ताकि आप “house poor” न बनें। हमारे बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर के अंदर अपने वित्तीय इनपुट कॉन्फ़िगर करके, आपको स्थापित ऋण मानकों पर आधारित रूढ़िवादी उधार मापदंडों का वस्तुनिष्ठ अनुमान मिलता है।
ऋण-से-आय (DTI) सीमाओं को समझना
वित्तीय संस्थाएं जोखिम संतुलित करने के लिए ऋण-से-आय (DTI) अनुपात पर भरोसा करती हैं। अधिकांश पारंपरिक बंधकों में आपके कुल मासिक ऋण दायित्वों — ऑटो वित्तपोषण, छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड न्यूनतम और आपकी नई आवास लागत सहित — को आपकी सकल आय के 36% से 43% के भीतर रहना आवश्यक है। सटीक बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग करके रियल एस्टेट पर बाध्यकारी प्रस्ताव देने से पहले अति-उधार से बचें।
अंडरराइटिंग दिशानिर्देश और नियामक नियम
उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो द्वारा लागू उपभोक्ता संरक्षणों के तहत ऋणदाताओं को क्रेडिट अनुमोदित करने से पहले यह सत्यापित करना आवश्यक है कि उधारकर्ताओं में चुकाने की उचित क्षमता है। हमारे सत्यापित बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग आपके बजट को इन संघीय मानकों के अनुरूप रखता है, आपके घर को असंधारणीय बंधक जोखिम से सुरक्षित करता है।
अगले चरण: परिशोधन और ऋण तुलना
एक बार आप बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी क्रय सीमा की गणना कर लें, तो हमारे बंधक परिशोधन अनुसूची कैलकुलेटर पर 15 और 30-वर्ष अवधियों में मासिक किश्तें मूलधन और चक्रवृद्धि ब्याज में कैसे बंटती हैं, इसका मूल्यांकन करें। US, कनाडाई, UK और ऑस्ट्रेलियाई मुद्राओं में मानक भुगतान मॉडलिंग के लिए, हमारे मुख्य ग्लोबल बंधक ऋण कैलकुलेटर.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर कितना सटीक है?
बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर मानक ऋण-से-आय बेंचमार्क का उपयोग करके एक विश्वसनीय आधाररेखा प्रदान करता है। आपका अंतिम ऋण अनुमोदन क्रेडिट स्कोर, स्थानीय कर दरों और निजी बंधक बीमा (PMI) के आधार पर भिन्न हो सकता है।
कितने प्रतिशत डाउन पेमेंट की सिफारिश की जाती है?
जबकि 20% डाउन निजी बंधक बीमा समाप्त करता है, कई पारंपरिक ऋण कार्यक्रम पात्र पहली बार के गृह खरीदारों के लिए 3% से 5% डाउन स्वीकार करते हैं।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
ऋणदाता आपको अनुपातों पर योग्य ठहराते हैं, घर की कीमत पर नहीं — इसलिए यह कैलकुलेटर आपके नकदी प्रवाह से उल्टा काम करता है। ईमानदार संख्याएं दर्ज करें; आशावादी इनपुट ऐसा अनुमोदन देते हैं जिसे आप वहन नहीं कर सकते।
- वार्षिक सकल घरेलू आय। ऋण पर सभी उधारकर्ताओं की कर-पूर्व आय: वेतन, स्थिर बोनस और दस्तावेज़ित अतिरिक्त आय। ऋणदाता सकल आय का उपयोग करते हैं, टेक-होम का नहीं — लेकिन आपके बजट को परिणाम की टेक-होम से वास्तविकता जांच करनी चाहिए।
- मासिक ऋण भुगतान। हर चीज़ के न्यूनतम: कार ऋण, छात्र ऋण, क्रेडिट-कार्ड न्यूनतम, व्यक्तिगत ऋण, बाल सहायता। किराया, उपयोगिताएं या किराना शामिल न करें — ऋणदाता केवल ऋण दायित्व गिनते हैं, हालांकि आपके बजट को दोनों कवर करने चाहिए।
- डाउन पेमेंट। नकद जो आप डाउन रखेंगे, डॉलर राशि या प्रतिशत के रूप में। बीस प्रतिशत निजी बंधक बीमा समाप्त करता है; कई पारंपरिक कार्यक्रम पहली बार के खरीदारों के लिए 3–5% स्वीकार करते हैं, लेकिन छोटे डाउन पेमेंट का मतलब उसी आय पर बड़ा ऋण है।
- ब्याज दर & अवधि। आपकी अपेक्षित दर और ऋण अवधि। सामर्थ्य दर के प्रति अत्यंत संवेदनशील है: 1% दर वृद्धि क्रय शक्ति को लगभग 10% घटाती है।
- संपत्ति कर & बीमा अनुमान। आपके लक्षित क्षेत्र के वार्षिक आंकड़े। उच्च-कर राज्यों में ये आवास बजट का एक चौथाई खा सकते हैं, इसलिए स्थानीय संख्याएं राष्ट्रीय औसत से बेहतर हैं।
अपने परिणामों को समझें
- अधिकतम वहनीय घर कीमत। मुख्य बात: दी गई डाउन पेमेंट पर आपके अनुपातों में फिट होने वाला सबसे महंगा घर। इसे सीमा मानें, लक्ष्य नहीं।
- अनुमानित अधिकतम ऋण। घर की कीमत घटा आपका डाउन पेमेंट — वह राशि जो ऋणदाता वास्तव में देगा।
- अधिकतम मासिक आवास बजट (36% DTI)। आपकी बैक-एंड ऋण-से-आय सीमा: नए आवास भुगतान सहित कुल मासिक ऋण सकल मासिक आय के 36% से अधिक नहीं हो सकते। अधिकांश पारंपरिक ऋण मज़बूत प्रतिपूरक कारकों के साथ 43–45% तक अनुमति देते हैं, इसलिए यह 36% आंकड़ा रूढ़िवादी आधाररेखा है।
- अनुमानित मासिक कर & बीमा। आवास भुगतान का गैर-ऋण हिस्सा, अलग दिखाया गया क्योंकि यह स्थान के अनुसार बहुत भिन्न होता है।
- मूलधन & ब्याज हिस्सा। कर और बीमा के बाद ऋण के लिए आवास बजट में जो बचता है — वह आंकड़ा जो वास्तव में ऋण राशि निर्धारित करता है। जब यह संख्या मुख्य घर कीमत के मुकाबले छोटी लगे, तो वह कर-और-बीमा प्रभाव काम कर रहा है, और इसीलिए विभिन्न काउंटियों में दो समान घरों की वहनीयता बहुत भिन्न हो सकती है।
हल किया गया उदाहरण
एक परिवार कमाता है $120,000/वर्ष ($10,000/माह) के साथ $800/माह मौजूदा ऋणों में, 30-वर्ष ऋण हेतु 6.50% पर, 20% डाउन के साथ। अनुमानित कर और बीमा: $400/माह.
- 36% DTI पर अधिकतम कुल मासिक ऋण: $10,000 × 0.36 = $3,600
- आवास बजट: $3,600 − $800 = $2,800/माह
- मूलधन & ब्याज हेतु उपलब्ध: $2,800 − $400 = $2,400/माह
- 6.50%/30-वर्ष पर समर्थित ऋण: $379,706
- 20% डाउन के साथ अधिकतम घर कीमत: $474,632
वास्तविकता जांच: $474,632 सकल आय के 4× से थोड़ा कम है — क्लासिक 3-से-4.5× आय नियम के बिल्कुल अंदर, जो DTI गणित की पुष्टि करता है। डाउन पेमेंट 5% तक घटाएं और वही आय उल्लेखनीय रूप से छोटी कीमत का समर्थन करती है, क्योंकि ऋण (और उसका PMI) बढ़ता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
28/36 नियम क्या है?
DTI सीमाओं का पाठ्यपुस्तक संस्करण: आवास लागत पर सकल मासिक आय के 28% से अधिक खर्च न करें (फ्रंट-एंड अनुपात) और आवास सहित सभी ऋणों पर 36% से अधिक नहीं (बैक-एंड अनुपात)। हमारा कैलकुलेटर 36% बैक-एंड आंकड़ा लागू करता है; 28% फ्रंट-एंड कम अन्य ऋण वाले खरीदारों के लिए कड़ी परीक्षा है।
क्या ऋणदाता मेरी सकल या शुद्ध आय का उपयोग करते हैं?
सकल — कर-पूर्व आय। यह सामर्थ्य को थोड़ा बढ़ा-चढ़ाकर दिखाता है, क्योंकि कर कभी अनुपात में नहीं आते। किसी लिस्टिंग से प्रेम करने से पहले हमारे पेचेक कैलकुलेटर से कैलकुलेटर की सीमा की अपने वास्तविक टेक-होम वेतन से हमेशा क्रॉस-जांच करें।
क्या मुझे अपने साथी की आय शामिल करनी चाहिए?
केवल तभी जब वे ऋण पर सह-उधारकर्ता होंगे। ऋणदाता हर आवेदक की आय — और ऋण व क्रेडिट इतिहास — गिनते हैं। साथी की आय साथी के कार ऋण और छात्र ऋण के साथ आपकी सीमा बिल्कुल नहीं बढ़ा सकती।
मेरा क्रेडिट स्कोर मेरी वहनीयता कैसे बदलता है?
अप्रत्यक्ष रूप से लेकिन शक्तिशाली ढंग से: स्कोर आपकी ब्याज दर तय करता है, और दर ऋण राशि तय करती है। बेहतर स्कोर से 0.75% दर सुधार उसी मासिक बजट पर क्रय शक्ति को लगभग 8% बढ़ा सकता है — आवेदन से पहले कुछ महीनों की क्रेडिट सफाई अक्सर सार्थक होती है।
क्या मैं एकल आय पर घर वहन कर सकता हूँ?
अक्सर हाँ, समायोजन के साथ: बड़ा डाउन पेमेंट, कम महंगा बाज़ार, या छोटी कीमत के बदले 15-वर्ष अवधि का उच्च भुगतान। एकल-आय खरीदारों को कैलकुलेटर से सख्त होना चाहिए — सकल आय के 28% से कम आवास का लक्ष्य रखें, क्योंकि आघात अवशोषक के रूप में कोई दूसरी आय नहीं है।
संबंधित कैलकुलेटर
सीमा को हमारे बंधक ऋण कैलकुलेटर में ठोस भुगतान में बदलें; देखें कि ऋण बंधक परिशोधन अनुसूची कैलकुलेटर में कैसे परिशोधित होता है; परखें कि क्या अतिरिक्त भुगतान आपके बजट को बंधक अतिरिक्त भुगतान कैलकुलेटर में और आगे बढ़ाते हैं; या अपनी कर-पश्चात आय सत्यापित करें आयकर कैलकुलेटर.