連邦税、FICA、州税、控除後の 2026 年の手取り額を見積もります。
給料の計算方法
あなたの総給与は出発点にすぎません。お金が銀行口座に入金される前に、税引き前の控除 (401(k) 拠出金や HSA 預金など)、FICA 給与税、連邦所得税、州所得税、税引き後の控除など、いくつかの層が削除されます。残るのは手取り収入です。 2026 年の標準控除額は、独身申告者の場合は $16,100、夫婦が共同申告する場合は $32,200、世帯主の場合は $24,150 です。
税前と税後の控除
税引き前控除により、課税対象賃金と FICA 賃金の両方が引き下げられるため、従来の 401(k) に $1,000 するごとに、およそ $220 の連邦税 (22% 括弧で) と FICA の $76.50 が節約されます。税引後控除は税金の後に発生しますが、税制上のメリットはありません。
手取りが給与÷支給期間と異なる理由
この差は、累進課税に加えて、最初の $184,500 件の賃金に対する 7.65% の定額給与税によって生じます。高所得者は、$200,000 (単身) または $250,000 (共同) を超えるメディケア税 0.9% が課せられます。州税はさらに格差を拡大する。
なぜ私の手取りは給料よりもはるかに少ないのですか？
連邦所得税、7.65% 件の FICA 給与税、州所得税、および給付控除を合計すると、一般的な所得者の総給与額は 25 ～ 35% になります。
FICAとは何ですか？
社会保障の6.2%（2026年の$184,500までの賃金）に加えて、すべての賃金に対するメディケアの1.45%。
州所得税は本当に重要ですか?
はい。9 つの州では所得税がありませんが、他の州では 10% 以上の税金がかかります。 $80,000 の 5% レートでは、年間 $4,000 かかります。
税引前控除はどのように役立ちますか?
彼らは所得税とFICAの対象となる賃金を削減します。 22% ブラケットの $5,000 401(k) は、年間約 $1,483 を節約します。
これは 2026 年について正確ですか?
検証済みの 2026 年の IRS 数値を使用しています。これは概算です。正確な源泉徴収額は雇用主の給与システムによって決まります。
この計算機の使い方
支払いの詳細を上から下に入力します。各レイヤーは、雇用主の給与システムが適用する順序で減算されます。
- 総給与。 何かが削除される前の年間給与。時給労働者: 時給に 1 週間あたりの時間数 × 52 を掛けます。
- 支払い頻度。 毎週 (52)、隔週 (26)、半月ごと (24)、または月ごと (12)。これにより小切手ごとの数字が変わるだけで、年間合計額は同じですが、実際に銀行口座に振り込まれる数字が決まります。
- ファイリングステータス。 連邦所得税の計算に使用されます: 独身者、既婚者の共同申告、または世帯主。標準控除 (2026 年の場合は $16,100 / $32,200 / $24,150) と括弧のしきい値が選択されます。
- 州の所得税率。 州の定額料金をパーセンテージで入力します (州に定額料金がない場合は 0)。 9 つの州では所得税がまったく課税されません。他の人は10%以上請求します。 $80,000 件の給与の場合、5% 州の税率は年間 $4,000 かかります。これは、手取り給与の地理的な変動が 1 つとして最大です。
- 税引前控除。 従来の 401(k) 拠出金、HSA 預金、税引き前の健康保険料。これらにより、所得税と FICA の両方の対象となる賃金が減額されるため、フォーム上の最高額の行になります。22% ブラケットで $5,000 を 401(k) にすると、連邦税で約 $1,100 プラス FICA で $382.50 を節約でき、年間 $1,482.50 になります。
- 税引き後の控除。 Roth 401(k) の寄付金、組合費、または税引き後の差し押さえ。彼らは税金の恩恵を受けずに、1ドルごとに手取りを減らします。
結果を理解する
- 給料ごとの総支払額。 給与を給与期間で割った値 – 減算前のスタートライン。
- 連邦所得税。 課税対象賃金から 2026 年の括弧内まで計算された源泉徴収額。これは源泉徴収、つまり年間負債を小切手に分割して見積もったものであることに注意してください。最終的な計算は出願時に行われます。
- FICA — 社会保障 ・ メディケア。 $184,500 社会保障賃金ベースまでの賃金は一律 7.65% です (すべての賃金に 6.2% 社会保障 + 1.45% メディケア)。所得税とは異なり、標準控除はありません。FICA は 1 ドルから始まります。
- 州所得税。 あなたの州のシェア。スタブ上で最も変化しやすい行です。
- 正味（手取り）給与。 給与ごとおよび年換算: 予算を実際に構築する必要がある数値。典型的な所得者の場合、連邦税、FICA、州税、控除を合計すると、総額 25 ～ 35% になります。
作業例
シングルファイラー の年収が $100,000、支払い済み 隔週 (26 チェック), 所得税も追加控除もない州の場合:
- 給与あたりの総額: $100,000 ÷ 26 = $3,846.15
- 連邦所得税: $13,170/年 (13.17% 発効、2026 年の数字による) → $506.54 小切手ごとに
- FICA: 社会保障 6.2% × $100,000 = $6,200 ($238.46/小切手) + メディケア 1.45% × $100,000 = $1,450 ($55.77/小切手) → $294.23 小切手ごとに
- 手取り: $79,180/年 → 給料あたり $3,045.38
次に、$5,000 税引前 401(k) を追加します。課税対象賃金は $95,000 に下がり、連邦税は約 $1,100 下がり、FICA は $382.50 下がります。貯蓄者は、手取り額よりも $1,482.50 多い $5,000 を保持します。
よくある質問
ボーナスにはより高い税率が課されますか?
ボーナスには一律の 22% 連邦追加源泉徴収率 (限界区分ではありません) が適用されるため、ボーナス小切手が重く感じられる場合があります。申告時には、ボーナスは単に総収入の一部にすぎません。22% が多すぎた場合は、差額が返金として返金されます。
追加メディケア税とは何ですか?支払う義務がありますか?
$200,000 (単独) または $250,000 (共同) を超える賃金には追加の 0.9% がかかり、給与が基準値を超えると自動的に差し引かれます。それには雇用主の一致はなく、通常の FICA とは異なり、上限はありません。非常に高額な所得者は、追加の 1 ドルごとにそれを支払います。
W-4 を調整して手取り給与を変更できますか?
はい。 W-4 は実際の税金ではなく源泉徴収を管理します。適切な調整を請求する (または給与期間ごとに追加の源泉徴収を追加する) ことで、各小切手が実際の負債に向けて調整されます。 4 月に少額の借金をしたということは、IRS にゼロの無利子融資を提供したことを意味します。これは、過少支払いのペナルティを回避する限り、効率的な結果です。
ここでの給与と時間給の違いは何ですか?
計算には何も含まれていません。計算機は、同じ税金レイヤーを実行する前に、時給を年換算 (レート × 時間 × 52) します。唯一の注意点: 残業や変動時間は単一の給与を見積もるため、時間給労働者は年間の数値を計画数値として扱う必要があります。
HSA の拠出金は本当に 3 倍の税金がかからないのでしょうか?
はい、正しく使用すれば、寄付は所得税と FICA を回避し、成長は非課税で、適格な医療費の引き出しは非課税になります。この 3 つすべてを備えた唯一の口座です。問題は、寄付するには適格な高額控除対象医療プランに登録する必要があるということです。
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