حاسبة الراتب

كيف تستخدم هذه الحاسبة

أدخل تفاصيل راتبك من أعلى إلى أسفل؛ تُطرح كل طبقة بالترتيب الذي يطبقه نظام الرواتب لدى صاحب العمل.

• الراتب الإجمالي. راتبك السنوي قبل إزالة أي شيء. لعمال الأجر بالساعة: اضرب أجر الساعة في ساعات الأسبوع × 52.
• تكرار الدفع. أسبوعي (52)، أو كل أسبوعين (26)، أو نصف شهري (24)، أو شهري (12). وهذا يغير أرقام الشيك فقط — فالإجماليات السنوية متطابقة — لكنه يحدد الرقم الذي تراه فعلًا في حسابك البنكي.
• حالة التقديم. تُستخدم لحساب ضريبة الدخل الفيدرالية: أعزب، أو متزوج يقدّم إقرارًا مشتركًا، أو رب أسرة. وهي تحدد خصمك المعياري ($16,100 / $32,200 / $24,150 لعام 2026) وعتبات الشرائح.
• معدل ضريبة دخل الولاية. أدخل المعدل الثابت لولايتك كنسبة مئوية (0 إذا لم يكن لولايتك ضريبة). فتسع ولايات لا تفرض ضريبة دخل أصلًا؛ وأخرى تفرض أكثر من 10%. فعلى راتب $80,000، يكلف معدل 5% نحو $4,000 سنويًا — وهو أكبر تأرجح جغرافي في صافي الراتب.
• الاستقطاعات قبل الضريبة. مساهمات 401(k) التقليدية وودائع HSA وأقساط التأمين الصحي قبل الضريبة. وهي تخفض الأجور الخاضعة لضريبة الدخل وFICA معًا، لذا فهي أعلى سطر قيمة في النموذج: فـ$5,000 في 401(k) عند شريحة 22% توفر نحو $1,100 من الضريبة الفيدرالية بالإضافة إلى $382.50 من FICA — أي $1,482.50 سنويًا.
• الاستقطاعات بعد الضريبة. مساهمات Roth 401(k) واشتراكات النقابات أو الحجوزات المأخوذة بعد الضرائب. وهي تخفض الصافي دولارًا بدولار دون أي ميزة ضريبية.

فهم نتائجك

• إجمالي الراتب لكل شيك. الراتب مقسومًا على عدد مرات الدفع — خط البداية قبل أي طرح.
• ضريبة الدخل الفيدرالية. الاستقطاع المحسوب من أجورك الخاضعة للضريبة عبر شرائح 2026. لاحظ أن هذا استقطاع، أي تقدير لالتزامك السنوي موزعًا على الشيكات؛ أما الحساب النهائي فيتم عند تقديم الإقرار.
• FICA — الضمان الاجتماعي & Medicare. نسبة ثابتة 7.65% على الأجور حتى قاعدة أجور الضمان الاجتماعي $184,500 (6.2% ضمان اجتماعي + 1.45% Medicare على جميع الأجور). وعلى عكس ضريبة الدخل، لا يوجد خصم معياري — فـFICA تبدأ من أول دولار.
• ضريبة دخل الولاية. حصة ولايتك، وهي أكثر سطر تقلبًا في القسيمة.
• صافي الراتب (الصافي). لكل شيك وسنويًا: الرقم الذي يجب أن تُبنى عليه ميزانيتك فعلًا. فبالنسبة لأصحاب الدخول المعتادة، تتراوح القضمة المجمعة للضريبة الفيدرالية وFICA وضريبة الولاية والاستقطاعات بين 25–35% من الإجمالي.

مثال عملي

مُقدِّم أعزب يكسب $100,000، ويُدفع له كل أسبوعين (26 شيكًا)، في ولاية بلا ضريبة دخل وبلا استقطاعات إضافية:

• الإجمالي لكل شيك: $100,000 ÷ 26 = $3,846.15
• ضريبة الدخل الفيدرالية: $13,170/سنة (13.17% فعلية، وفق أرقامنا لعام 2026) → $506.54 للشيك
• FICA: الضمان الاجتماعي 6.2% × $100,000 = $6,200 ($238.46/شيك) + Medicare بنسبة 1.45% × $100,000 = $1,450 ($55.77/شيك) → $294.23 للشيك
• الصافي: $79,180/سنة → $3,045.38 لكل شيك

أضف الآن $5,000 قبل الضريبة في 401(k): تنخفض الأجور الخاضعة للضريبة إلى $95,000، وتنخفض الضريبة الفيدرالية بنحو $1,100، وتنخفض FICA بمقدار $382.50 — فيحتفظ المدخر بمبلغ $1,482.50 أكثر من الـ$5,000 مما كلفه في صافي الراتب.

الأسئلة الشائعة

هل تُفرض ضرائب أعلى على المكافآت؟

تخضع المكافآت لمعدل استقطاع فيدرالي تكميلي ثابت 22% (وليس شريحتك الحدية)، ولهذا قد يبدو شيك المكافأة مثقلًا بالضرائب. وعند تقديم الإقرار تكون المكافأة ببساطة جزءًا من دخلك الإجمالي — فإذا كانت الـ22% أكثر من اللازم، استرددت الفرق كمبلغ مسترد.

ما هي ضريبة Medicare الإضافية — وهل سأدفعها؟

0.9% إضافية على الأجور فوق $200,000 (أعزب) أو $250,000 (مشترك)، تُستقطع تلقائيًا عند تجاوز راتبك العتبة. ولا توجد مساهمة مطابقة من صاحب العمل عليها، وعلى عكس FICA العادية فهي غير محددة بسقف — فأصحاب الدخول المرتفعة جدًا يدفعونها على كل دولار إضافي.

هل يمكنني تعديل W-4 لتغيير صافي راتبي؟

نعم. فـW-4 يتحكم في الاستقطاع لا في ضريبتك الفعلية: فالمطالبة بالتعديلات الصحيحة (أو إضافة استقطاع إضافي لكل فترة دفع) تضبط كل شيك نحو التزامك الحقيقي. ومديونية مبلغ صغير في أبريل تعني أنك أقرضت IRS قرضًا بلا فائدة بقيمة صفر — وهي النتيجة الكفؤة، طالما تجنبت غرامات نقص الدفع.

ما الفرق بين إدخال الراتب والأجر بالساعة هنا؟

لا فرق في الحسابات — فالحاسبة تحوّل الأجر بالساعة إلى سنوي (الأجر × الساعات × 52) قبل تطبيق طبقات الضرائب نفسها. والتحفظ الوحيد: أن العمل الإضافي والساعات المتغيرة تجعل أي شيك مفرد تقديريًا، لذا يجب على عمال الأجر بالساعة اعتبار الرقم السنوي هو رقم التخطيط.

هل مساهمات HSA معفاة ضريبيًا ثلاث مرات حقًا؟

نعم، عند استخدامها بشكل صحيح: فالمساهمات تتجنب ضريبة الدخل وFICA، والنمو معفى من الضرائب، والسحوبات للنفقات الطبية المؤهلة معفاة من الضرائب — وهو الحساب الوحيد الذي يجمع الثلاثة. والشرط أن تكون مسجلًا في خطة صحية مؤهلة عالية الخصم للمساهمة.

حاسبات ذات صلة

شاهد الصورة الضريبية السنوية الكاملة في حاسبة ضريبة الدخل، وتوقع نمو التقاعد المعفى من الضرائب في حاسبة Roth IRA، وتحقق مما إذا كان صافي راتبك يدعم شراء منزل في حاسبة القدرة على تحمل الرهن العقاري، أو نمذج الرهن نفسه في حاسبة قرض الرهن العقاري.