طريق أوضح نحو المنزل
حاسبة الرهن العقاري
حاسبة رهن عقاري متقدمة ومتعددة العملات مصممة للولايات المتحدة وبريطانيا وكندا وأستراليا. احسب التكاليف الشهرية الحقيقية، وحلل جداول الاستهلاك، واكتشف كيف يمكن للدفعات الإضافية أن توفر آلافًا في الفائدة.
الموقع والعملة
افتراضاتك
مبلغ القرض
$
سعر المنزل
$
الدفعة الأولى
%
سعر الفائدة
%
المدة
تكرار الدفع
تكاليف السكن المتكررة الأخرى
ضريبة الملكية (سنويًا)$
تأمين المنزل (سنويًا)$
رسوم HOA / الشقة (شهريًا)$
جرّب الدفعات الإضافية
دفعة شهرية إضافية$
الولايات المتحدة · USD
الدفعة المقدرة / الشهر
$2,528
أصل القرض والفائدة فقط: $2,528
ضريبة الملكية$300
تأمين المنزل$100
HOA / الرسوم$0
إجمالي أصل القرض$400,000
إجمالي الفائدة$510,246
السداد خلال30 سنة
🎉 توفر الدفعات الإضافية $0 وتسدد رهنك 0 سنوات مبكرًا!
أصل القرض الفائدة
أين تذهب أموالك كل سنة؟
التفصيل السنوي مع الوقت
الرصيد
رصيدك مع الوقت
أصل القرض المتبقي
جدول الاستهلاك
| الفترة | الدفعة | أصل القرض | الفائدة | الرصيد |
|---|
حاسبة الرهن العقاري المجانية: كيف تستخدمها؟
تساعد حاسبة قرض الرهن العقاري المجانية لدينا مشتري المنازل على تقييم سيناريوهات التمويل عبر الولايات المتحدة وبريطانيا وكندا وأستراليا. فمن خلال حساب تكاليف السكن الشهرية الحقيقية وقواعد التراكم القانونية وجداول الاستهلاك المخصصة لعدة سنوات، توفر هذه الأداة شفافية كاملة في تكاليف الاقتراض ووفورات الفائدة المحتملة من الدفعات الإضافية.
التراكم المتقدم وتحليل سداد القرض
تطبق الولايات القضائية المختلفة آليات تراكم فائدة متباينة. فالرهون الكندية تستخدم التراكم القانوني نصف السنوي، بينما تتراكم قروض الولايات المتحدة عادة شهريًا. وباستخدام حاسبة جدول استهلاك الرهن العقاري و حاسبة القدرة على تحمل الرهن العقاري، يمكنك تقييم عتبات الدخل المؤهلة ومقارنة استراتيجيات السداد قبل الالتزام باتفاقية مُقرض.
الأسئلة الشائعة
1. كم يمكنني الحصول على رهن بناءً على دخلي؟
يعتمد حد تأهيلك للرهن على إجمالي دخل أسرتك والتزاماتك الشهرية من الديون والدفعة الأولى. ويفضل المُقرضون عادة نسبة دين إلى دخل (DTI) أقل من 36% إلى 43%.
2. كيف يؤثر سعر فائدة القرض العقاري على الدفعات؟
حتى التحولات الصغيرة في السعر بمقدار 0.5% تتراكم بشكل كبير على مدى 25 أو 30 سنة. وتكشف مراجعة رسومنا البيانية التفاعلية كيف تُخصص دورات الدفع المبكرة أساسًا لرسوم فائدة المُقرض قبل أن تتراكم حقوق الملكية.
3. ماذا تتضمن حاسبة سداد قرض الرهن العقاري هذه؟
تقدم حاسبتنا أرقام أصل القرض والفائدة الشهرية الكاملة والضرائب المقدرة وتأمين مالك المنزل وتقييمات HOA وجداول استهلاك شاملة.
4. هل يمكن لدفعات أصل القرض الإضافية تقصير مدة قرضي؟
نعم. فالدفعات المسبقة المباشرة لأصل القرض تتجاوز تراكم الفائدة المستقبلية تمامًا، مما يخفض مدة القرض ومصاريف الفائدة التراكمية بشكل كبير.
تريد التحقق من قدرتك الشرائية؟
احسب أقصى قرض عقاري مؤهل بناءً على دخل أسرتك والتزامات الديون وأموال الدفعة الأولى.
تحقق من القدرة على التحمل
كيف تستخدم هذه الحاسبة
مرر عبر المدخلات بالترتيب وستتحدث النتائج فورًا. إليك ما يعنيه كل حقل وأين تجد رقمًا واقعيًا.
- الموقع والعملة. اختر دولتك أولًا. فهذا يضبط رمز العملة واتفاقية التراكم الصحيحة: قروض الولايات المتحدة تتراكم شهريًا، والرهون الكندية تستخدم التراكم القانوني نصف السنوي، وقروض بريطانيا وأستراليا تتبع اتفاقيات أسواقها الخاصة. فمقارنة عرض أمريكي بعرض كندي دون هذا المفتاح ستعطيك دفعة خاطئة.
- مبلغ القرض. أدخل المبلغ الذي تقترضه فعليًا — سعر المنزل مطروحًا منه الدفعة الأولى — وليس سعر الشراء. ففي منزل بقيمة $500,000 مع دفعة أولى 20%، مبلغ القرض هو $400,000.
- سعر الفائدة. سعرك السنوي الاسمي، كما يظهر تمامًا في «تقدير القرض» من المُقرض. فحتى فرق 0.25% يغير دفعة 30 سنة بنحو $17 لكل $100,000 مقترضة، فاستخدم السعر المثبت أو المُسعر، لا المتوسط الوطني.
- المدة. فترة السداد بالسنوات. فالثلاثون سنة تعطي أدنى دفعة؛ و15 أو 20 سنة تكلف أكثر شهريًا لكنها تخفض فائدة العمر بشكل كبير.
- تكرار الدفع. الشهري هو الافتراضي. فإذا كان المُقرض يقدم جداول كل أسبوعين أو كل أسبوعين معجلة، بدّل هنا لترى كيف تقصر 26 دفعة نصفية سنويًا القرض.
- ضريبة الملكية (سنويًا). أدخل الفاتورة السنوية الكاملة، لا الشريحة الشهرية — فالحاسبة تقسمها لك. فالمعدلات الفعلية في الولايات المتحدة تبلغ في المتوسط نحو 1.1% من قيمة المنزل لكنها تتراوح من أقل من 0.5% إلى أكثر من 2% حسب المقاطعة؛ وموقع مقيم مقاطعتك لديه الرقم الدقيق.
- تأمين المنزل (سنويًا). قسط مالك المنزل السنوي. فالوثيقة الأمريكية النموذجية تتراوح بين $1,200 و$2,400 سنويًا تقريبًا حسب الولاية والتغطية؛ واستخدم عرض شركة التأمين عندما يتوفر لديك.
- رسوم HOA / الشقة (شهريًا). أي مستحقات جمعية إلزامية. فهذه لا تبني حقوق ملكية أبدًا، لذا فالمشترون الذين يقارنون شقة بمنزل عليهم تضمينها دائمًا — فرسوم HOA شهرية $350 لها نفس الأثر الميزاني لاقتراض نحو $55,000 إضافية بفائدة 6.5%.
- دفعة شهرية إضافية (اختياري). أي مبلغ إضافي تخطط لإرساله نحو أصل القرض كل شهر. فالشريط أعلى الرسوم البيانية يعرض فورًا الفائدة الموفرة والسنوات المقتطعة، مما يجعل هذا أسرع طريقة لاختبار استراتيجيات السداد.
فهم نتائجك
- الدفعة المقدرة / الشهر. تكلفة سكنك الشاملة: أصل القرض والفائدة بالإضافة إلى ضريبة الملكية والتأمين وHOA. فهذا هو الرقم الذي تقارنه بصافي راتبك، لا رقم أصل القرض والفائدة وحده.
- أصل القرض والفائدة فقط. دفعة القرض الصافية. فالمُقرضون يعرضون هذا الرقم؛ وميزانيتك تحتاج الرقم الأكبر.
- ضريبة الملكية، تأمين المنزل، HOA / الرسوم. الشرائح الشهرية لكل تكلفة متكررة، معروضة منفصلة لتتمكن من رؤية أي تكلفة غير قرضية تهيمن على دفعتك.
- إجمالي أصل القرض وإجمالي الفائدة. ما تقترضه مقابل ما يكلفك القرض على مدى عمره الكامل. ففي قرض 30 سنة نموذجي بفائدة 6–7%، تتجاوز الفائدة الإجمالية المبلغ المقترض — وهو أكثر زوج أرقام لافتًا للنظر في هذه الصفحة.
- السداد خلال. كم يتبقى حتى تملك المنزل خالصًا بالإعدادات الحالية. أضف دفعة إضافية وشاهد هذا الرقم يهبط.
- شريط وفورات الدفعات الإضافية. يظهر عند إدخال مبلغ شهري إضافي: دولارات الفائدة المتجنبة والسنوات المقتطعة من المدة.
- الرسوم البيانية وجدول الاستهلاك. يُظهر التفصيل السنوي التحول البطيء المبكر من الفائدة إلى أصل القرض؛ ويسرد الجدول الكامل تفصيل كل دفعة، لتتمكن من رؤية متى تبدأ حقوق ملكيتك في التراكم لصالحك بالضبط.
مثال عملي
خذ منزلًا بقيمة $500,000 مع دفعة أولى 20% ($100,000)، ليتبقى قرض $400,000 بفائدة 6.50% لمدة 30 سنة، يُسدد شهريًا. فالضريبة السنوية على الملكية $3,600، وتأمين مالك المنزل $1,200، ولا يوجد HOA.
- أصل القرض والفائدة: $2,528.27/شهر
- ضريبة الملكية: $300.00/شهر
- تأمين المنزل: $100.00/شهر
- إجمالي الدفعة المقدرة: $2,928.27/شهر
- إجمالي الفائدة على 30 سنة: $510,178؛ السداد خلال 30 سنة
ولأن الدفعة الأولى 20%، لا يلزم تأمين رهن خاص. لاحظ أن الضريبة والتأمين يضيفان $400 — نحو 14% — فوق دفعة القرض نفسها، ولهذا فالميزانية على أصل القرض والفائدة وحدهما تقلل من التكلفة الحقيقية للتملك.
الأسئلة الشائعة
هل أدخل سعر المنزل أم مبلغ القرض؟
أدخل مبلغ القرض: سعر الشراء مطروحًا منه الدفعة الأولى. فإدخال سعر المنزل الكامل يبالغ في دفعتك وفائدتك على مدى العمر، لأنك لا تقترض جزء الدفعة الأولى أبدًا.
أي تكرار دفع يجب أن أختار؟
اختر التكرار الذي ستدفع به فعليًا. فالشهري يطابق معظم الفواتير الأمريكية. وكل أسبوعين يخلق 26 دفعة نصفية سنويًا — ما يعادل 13 دفعة شهرية — مما يقص سنوات من المدة بهدوء، لكن فقط إذا طبق مقدم الخدمة الدفعة النصفية الإضافية على أصل القرض.
لماذا تطلب الحاسبة موقعي؟
تختلف قواعد التراكم حسب الدولة. فالرهن الكندي بفائدة مُسعرة 6% لا يكلف مثل الرهن الأمريكي بفائدة 6%، لأن كندا تتراكم نصف سنويًا بموجب القانون بينما تتراكم الولايات المتحدة شهريًا. فضبط الموقع يُبقي الحسابات صادقة.
ما مدى قرب هذا التقدير من عرض المُقرض؟
قريب جدًا في أصل القرض والفائدة — فحسابات الاستهلاك معيارية. والمتغيرات هي مدخلاتك: فتقييمات ضريبة الملكية وعروض التأمين ومستحقات HOA تغير الإجمالي. تعامل مع أصل القرض والفائدة كرقم دقيق وبنود الضريبة والتأمين كتقديرات مدروسة جيدًا حتى تتوفر لديك الفواتير الفعلية.
كيف أقارن قرض 15 سنة بقرض 30 سنة هنا؟
شغل نفس مبلغ القرض والسعر مرتين، مغيرًا المدة فقط. فمدة 15 سنة تضاعف تقريبًا جزء أصل القرض من كل دفعة لكنها تخفض عادة فائدة العمر بأكثر من النصف. قارن سطور «إجمالي الفائدة» جنبًا إلى جنب — فتلك الفجوة هي الثمن الحقيقي للدفعة الأدنى.
هل أحتاج لتضمين ضريبة الملكية والتأمين في ميزانيتي؟
نعم. فالمُقرضون يحتجزونها ضمانيًا ومعظم المقترضين يدفعونها كجزء من فاتورة الرهن الشهرية. والميزانية المبنية على أصل القرض والفائدة وحدهما يمكن أن تقلل من تكاليف السكن بنسبة 20–30% في المناطق عالية الضرائب.
حاسبات ذات صلة
بمجرد أن تحصل على تقدير الدفعة، تحقق مما يمكنك اقتراضه فعليًا مع حاسبة القدرة على تحمل الرهن العقاري، وشاهد التفصيل الكامل دفعة بدفعة في حاسبة جدول استهلاك الرهن العقاري، واختبر استراتيجيات السداد في حاسبة الدفعات الإضافية للرهن العقاري، أو قارن إعادة التمويل في حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري.