Рассчитайте свою зарплату на руки в 2026 году после федеральных налогов, FICA, налогов штата и вычетов.
Как рассчитывается ваша зарплата
Ваша брутто-зарплата — это только отправная точка. Прежде чем деньги поступят на ваш банковский счёт, снимается несколько слоёв: вычеты до налогообложения (например, взносы в 401(k) и депозиты HSA), налоги на зарплату FICA, федеральный подоходный налог, подоходный налог штата и любые вычеты после налогообложения. Остаётся ваша зарплата на руки. В 2026 году стандартный вычет составит $16,100 для не состоящих в браке, $32,200 для супругов с совместной декларацией и $24,150 для глав домохозяйств.
Вычеты до налогообложения и посленалоговые вычеты
Вычеты до налогообложения снижают как вашу налогооблагаемую зарплату, так и зарплату для FICA, поэтому каждые $1,000 в традиционный 401(k) экономят примерно $220 федерального налога (при ставке 22%) плюс $76.50 в FICA. Вычеты после налогообложения производятся после уплаты налогов без каких-либо налоговых льгот.
Почему зарплата на руки отличается от зарплаты ÷ число выплат
Разрыв возникает из-за прогрессивного налогообложения плюс фиксированных налогов на зарплату 7,65% с первых $184,500 заработка. С высокодоходных взимается дополнительный налог Medicare 0,9% с сумм свыше $200,000 (для не состоящих в браке) или $250,000 (для супругов). Налоги штата ещё больше увеличивают разрыв.
Почему моя зарплата намного меньше моей зарплаты?
Федеральный подоходный налог, налоги на зарплату FICA 7,65%, подоходный налог штата и вычеты на льготы в совокупности составляют 25–35% валовой зарплаты типичных работников.
Что такое ФИКА?
6.2% для социального обеспечения (на заработную плату до $184,500 в 2026 году) плюс 1.45% для Medicare на всю заработную плату.
Имеет ли значение подоходный налог штата?
Да, в девяти штатах подоходный налог отсутствует, а в других взимается более 10%. Ставка 5% на $80,000 стоит $4,000 в год.
Как помогают вычеты до налогообложения?
Они снижают зарплату, облагаемую подоходным налогом и FICA. $5,000 в 401(k) при ставке 22% экономит около $1,483 в год.
Это точно для 2026 года?
Он использует проверенные данные IRS за 2026 год. Это приблизительная оценка: система расчета заработной платы вашего работодателя определяет точное удержание.
Как пользоваться этим калькулятором
Введите свои платежные реквизиты сверху вниз; каждый слой вычитается в том порядке, в котором они применяются системой расчета заработной платы вашего работодателя.
- Валовая зарплата. Ваша годовая зарплата до того, как что-либо будет удалено. Работники с почасовой оплатой: умножьте почасовую ставку на количество часов в неделю × 52.
- Частота выплат. Еженедельно (52), раз в две недели (26), два раза в месяц (24) или ежемесячно (12). Это меняет только суммы по каждой выплате — годовые итоги идентичны, — но определяет число, которое вы реально видите на своём банковском счёте.
- Статус налогоплательщика. Используется для расчёта федерального подоходного налога: не состоящий в браке, супруги с совместной декларацией или глава домохозяйства. Определяет ваш стандартный вычет ($16,100 / $32,200 / $24,150 на 2026 год) и пороговые значения ступеней.
- Ставка подоходного налога штата. Введите фиксированную ставку вашего штата в процентах (0, если в вашем штате её нет). Девять штатов вообще не взимают подоходный налог; другие взимают более 10%. При зарплате $80,000 ставка штата 5% обходится в $4,000 в год — это самый большой географический разброс в зарплате на руки.
- Вычеты до налогообложения. Традиционные взносы в 401(k), депозиты HSA и медицинские взносы до налогообложения. Они уменьшают зарплату, облагаемую как подоходным налогом, так и FICA, поэтому это строка с наивысшей ценностью в форме: $5,000 в 401(k) при ставке 22% экономит около $1,100 федерального налога плюс $382,50 в FICA — $1,482,50 в год.
- Посленалоговые вычеты. Взносы в Roth 401(k), профсоюзные взносы или удержания, взимаемые после уплаты налогов. Они уменьшают зарплату на руки доллар к доллару без каких-либо налоговых льгот.
Понимание ваших результатов
- Сумма валовой заработной платы. Зарплата, делённая на число выплат, — стартовая строка до всех вычетов.
- Федеральный подоходный налог. Удержание, рассчитанное из вашей налогооблагаемой зарплаты по шкалам 2026 года. Обратите внимание: это удержание — оценка вашей годовой обязанности, разделённая по выплатам; окончательный расчёт происходит при подаче декларации.
- FICA — социальное обеспечение и Medicare. Фиксированная 7.65% заработная плата до $184,500 базовой заработной платы социального обеспечения (6.2% Social Security + 1.45% Medicare для всех заработных плат). В отличие от подоходного налога, здесь нет стандартного вычета — FICA начинается с одного доллара.
- Государственный подоходный налог. Доля вашего штата, самая переменная строка на заглушке.
- Чистая (на руки) заработная плата. На зарплату и в годовом исчислении: цифра, на которой фактически должен строиться ваш бюджет. Для типичных зарабатывающих совокупная часть федерального налога, FICA, налога штата и вычетов составляет от 25 до 35% брутто.
Рабочий пример
налогоплательщик, не состоящий в браке с доходом $100,000, оплаченный раз в две недели (26 проверок), в штате без подоходного налога и дополнительных вычетов:
- Сумма зарплаты: $100,000 ÷ 26 = $3,846.15
- Федеральный подоходный налог: $13,170/год (эффективно 13.17%, по нашим данным на 2026 год) → $506.54 за чек
- FICA: Социальное обеспечение 6.2% × $100,000 = $6,200 ($238.46/чек) + Medicare 1.45% × $100,000 = $1,450 ($55.77/чек) → $294.23 за чек
- Вычеты домой: $79,180/год → $3,045.38 за зарплату.
Теперь добавьте $5,000 до уплаты налогов 401(k): облагаемая налогом заработная плата упадет до $95,000, федеральный налог упадет примерно на $1,100, FICA упадет на $382.50 — тот, кто сберегает, сохраняет на $1,482.50 больше $5,000, чем это стоит в зарплате на руки.
Часто задаваемые вопросы
Облагаются ли бонусы налогом по более высокой ставке?
Бонусы облагаются фиксированной федеральной дополнительной ставкой удержания 22% (а не вашей предельной ставкой), поэтому бонусный чек может облагаться высокими налогами. На момент подачи заявки бонус является просто частью вашего общего дохода — если 22% было слишком много, вы получаете разницу обратно в качестве возмещения.
Что такое дополнительный налог на программу Medicare — буду ли я его должен?
Дополнительные 0.9% к заработной плате выше $200,000 (одиночная) или $250,000 (совместная), удерживаются автоматически, как только ваша зарплата превышает пороговое значение. В нем нет соответствия работодателю, и, в отличие от обычного FICA, он не ограничен — люди с очень высокими доходами платят его с каждого дополнительного доллара.
Могу ли я скорректировать форму W-4, чтобы изменить зарплату на дом?
Да. Форма W-4 контролирует удержание налогов, а не ваш фактический налог: требование правильных корректировок (или добавление дополнительных удержаний за расчетный период) настраивает каждый чек на вашу истинную ответственность. Наличие небольшой суммы в апреле означает, что вы предоставили IRS беспроцентную ссуду под нулевую ставку — эффективный результат, если вы избежите штрафов за недоплату.
В чем здесь разница между зарплатой и почасовыми затратами?
В математике нет — калькулятор рассчитывает годовую почасовую оплату (ставка × часы × 52), а затем обрабатывает те же налоговые уровни. Единственное предостережение: сверхурочные и переменные часы делают любую отдельную зарплату оценочной, поэтому работники, работающие с почасовой оплатой, должны рассматривать годовую цифру как плановую цифру.
Действительно ли взносы HSA не облагаются налогом втрое?
Да, при правильном использовании: взносы не облагаются подоходным налогом и FICA, рост не облагается налогом, а снятие средств на квалифицированные медицинские расходы не облагается налогом — единственный счет со всеми тремя. Загвоздка в том, что для внесения взносов вы должны быть зачислены в соответствующий план медицинского страхования с высокой франшизой.
Сопутствующие калькуляторы
Полную годовую налоговую картину смотрите в нашем Калькулятор подоходного налога, прогнозируют рост не облагаемых налогом пенсий в Калькулятор Roth IRA, проверьте, поддерживает ли ваш вычет на дом покупку дома в Калькулятор доступности ипотекиили смоделировать саму ипотеку в Калькулятор ипотечного кредита.