什么是PMI？何时需要购买？

私人抵押贷款保险保障的是贷款机构——而不是您——在您拖欠首付较少的传统贷款时提供保护。当贷款价值比超过80%（即首付低于20%）时，贷款机构会要求购买。PMI的典型成本为贷款金额的每年0.3%至0.85%，按月随本金和利息一并支付。以90% LTV的360,000美元贷款为例，按典型费率每月约为195美元。这是小首付借款的纯粹成本：与贷款月供不同，它不会积累任何房屋净值，也不会为您带来任何收益。

80/78规则：PMI如何终止

PMI并非永久。根据联邦法律，当贷款余额降至房屋原始价值的80%时，您可以申请取消——但必须由您主动提出，且需保持正常还款。即使您忘记申请，当余额按计划降至原始价值的78%时，贷款服务机构也必须自动终止PMI。以30年期、10%首付、利率6.5%的典型贷款为例，自动终止大约在第109个月到来——即约九年后。额外的本金还款会提前这两个时间点，这是额外还款回报率最高的用途之一：每避免一个月的PMI，都是在节省利息之外的纯粹节省。

PMI成本：费率分档

PMI定价基于风险。LTV在80–85%的借款人年费率约为0.30%，而LTV超过95%的借款人年费率可达0.85%或更高——您的信用评分决定了您在各分档中的具体位置。本计算器使用公开发布的标准分档作为估算；贷款机构的实际报价取决于您的信用状况、房屋用途和房产类型。比较贷款机构时，请将PMI费率与利率一并比较：利率略高但PMI更便宜的方案，可能优于利率更低但PMI昂贵的方案。

什么是PMI？贷款机构为何要求购买？

私人抵押贷款保险保障贷款机构免受首付低于20%的传统贷款违约损失。它让借款人能以较小首付提前购房，代价是在贷款价值比降至80%或以下之前按月支付保费。

PMI每月费用是多少？

通常为贷款金额的每年0.3%至0.85%，按月分摊支付。在90% LTV下，预计年费率约为0.65%——360,000美元贷款每月约195美元。您的信用评分和具体LTV会在该范围内影响费率。

PMI何时自动终止？

当您的贷款余额按计划降至房屋原始价值的78%时，贷款服务机构必须自动取消PMI，前提是您保持正常还款。您也可以更早申请取消，即在余额降至原始价值的80%时。

首付不足20%能否避免PMI？

可以，但各有权衡。组合贷款（80-10-10结构）将第一顺位抵押贷款保持在80% LTV，但会增加一笔利率更高的第二顺位贷款。贷款机构支付的抵押贷款保险可免除月度保费，但通常意味着更高的利率。请先在此试算两种方案再做决定。

PMI保费可以抵税吗？

抵押贷款保险保费的联邦抵税政策已到期，并被国会多次延期，因此其现行状态取决于纳税年度。报税时请咨询税务顾问了解有效的法律规定。