Kalkulator Gaji

Cara menggunakan kalkulator ini

Masukkan detail gaji Anda dari atas ke bawah; setiap lapisan dikurangkan sesuai urutan sistem penggajian perusahaan Anda menerapkannya.

• Gaji bruto. Gaji tahunan Anda sebelum ada yang dikurangkan. Pekerja per jam: kalikan tarif per jam Anda dengan jam per minggu × 52.
• Frekuensi pembayaran. Mingguan (52), dua mingguan (26), setengah bulanan (24), atau bulanan (12). Ini hanya mengubah angka per gaji — total tahunan identik — tetapi menentukan angka yang benar-benar Anda lihat masuk ke rekening bank Anda.
• Status pengajuan pajak. Digunakan untuk perhitungan pajak penghasilan federal: lajang, menikah dengan pengajuan bersama, atau kepala rumah tangga. Ini memilih pengurangan standar Anda ($16,100 / $32,200 / $24,150 untuk 2026) dan ambang batas tarif.
• Tarif pajak penghasilan negara bagian. Masukkan tarif tetap negara bagian Anda sebagai persentase (0 jika negara bagian Anda tidak ada). Sembilan negara bagian tidak memungut pajak penghasilan sama sekali; yang lain mengenakan lebih dari 10%. Pada gaji $80,000, tarif negara bagian 5% membutuhkan biaya $4,000 per tahun — ayunan geografis terbesar dalam gaji bersih.
• Pengurangan pra-pajak. Kontribusi 401(k) tradisional, setoran HSA, dan premi kesehatan pra-pajak. Ini mengurangi upah yang dikenai pajak penghasilan maupun FICA, sehingga menjadi baris bernilai tertinggi pada formulir: $5,000 ke 401(k) pada tarif 22% menghemat sekitar $1,100 pajak federal plus $382.50 FICA — $1,482.50 per tahun.
• Pengurangan pasca-pajak. Kontribusi Roth 401(k), iuran serikat pekerja, atau sita gaji yang diambil setelah pajak. Ini mengurangi gaji bersih dolar demi dolar tanpa manfaat pajak.

Memahami hasil Anda

• Gaji bruto per pembayaran. Gaji dibagi periode pembayaran — garis awal sebelum pengurangan apa pun.
• Pajak penghasilan federal. Pemotongan dihitung dari upah kena pajak Anda melalui tarif 2026. Perhatikan ini adalah pemotongan, estimasi kewajiban tahunan Anda yang dibagi ke setiap gaji; perhitungan final terjadi saat pengajuan.
• FICA — Jaminan Sosial & Medicare. Tetap 7.65% atas upah hingga basis upah Jaminan Sosial $184,500 (6.2% Jaminan Sosial + 1.45% Medicare atas semua upah). Berbeda dengan pajak penghasilan, tidak ada pengurangan standar — FICA mulai dari dolar pertama.
• Pajak penghasilan negara bagian. Bagian negara bagian Anda, baris paling bervariasi pada slip.
• Gaji bersih. Per gaji dan tahunan: angka yang seharusnya menjadi dasar anggaran Anda. Untuk pekerja tipikal, gabungan gigitan pajak federal, FICA, pajak negara bagian, dan pengurangan berada di antara 25–35% dari bruto.

Contoh perhitungan

wajib pajak lajang berpenghasilan $100,000, dibayar dua mingguan (26 gaji), di negara bagian tanpa pajak penghasilan dan tanpa pengurangan tambahan:

• Bruto per gaji: $100,000 ÷ 26 = $3,846.15
• Pajak penghasilan federal: $13,170/tahun (13.17% efektif, menurut angka 2026 kami) → $506.54 per gaji
• FICA: Jaminan Sosial 6.2% × $100,000 = $6,200 ($238.46/gaji) + Medicare 1.45% × $100,000 = $1,450 ($55.77/gaji) → $294.23 per gaji
• Bersih: $79,180/tahun → $3,045.38 per gaji

Sekarang tambahkan 401(k) pra-pajak $5,000: upah kena pajak turun menjadi $95,000, pajak federal turun sekitar $1,100, FICA turun $382.50 — penabung menyimpan $1,482.50 lebih banyak dari $5,000 daripada yang hilang dari gaji bersih.

Pertanyaan umum

Apakah bonus dikenai pajak dengan tarif lebih tinggi?

Bonus menghadapi tarif pemotongan suplementer federal tetap 22% (bukan tarif marjinal Anda), itulah sebabnya gaji bonus bisa terasa dikenai pajak berat. Saat pengajuan, bonus hanyalah bagian dari total penghasilan Anda — jika 22% terlalu besar, Anda mendapatkan selisihnya kembali sebagai pengembalian.

Apa itu Pajak Medicare Tambahan — apakah saya akan berutang?

Tambahan 0.9% atas upah di atas $200,000 (lajang) atau $250,000 (bersama), dipotong otomatis setelah gaji Anda melewati ambang batas. Tidak ada padanan perusahaan, dan tidak seperti FICA biasa tidak ada batasnya — berpenghasilan sangat tinggi membayarnya untuk setiap dolar tambahan.

Bisakah saya menyesuaikan W-4 untuk mengubah gaji bersih saya?

Ya. W-4 mengontrol pemotongan, bukan pajak aktual Anda: mengklaim penyesuaian yang tepat (atau menambah pemotongan ekstra per periode gaji) menyetel setiap gaji mendekati kewajiban sebenarnya. Berutang sedikit pada bulan April berarti Anda memberi IRS pinjaman tanpa bunga sebesar nol — hasil yang efisien, selama Anda menghindari denda kekurangan pemotongan.

Apa perbedaan input gaji dan per jam di sini?

Tidak ada dalam hitungan — kalkulator menahunkan upah per jam (tarif × jam × 52) sebelum menjalankan lapisan pajak yang sama. Satu-satunya peringatan: lembur dan jam yang bervariasi membuat setiap gaji menjadi estimasi, jadi pekerja per jam harus memperlakukan angka tahunan sebagai angka perencanaan.

Apakah kontribusi HSA benar-benar bebas pajak tiga kali lipat?

Ya, jika digunakan dengan benar: kontribusi menghindari pajak penghasilan dan FICA, pertumbuhan bebas pajak, dan penarikan untuk pengeluaran medis yang memenuhi syarat bebas pajak — satu-satunya rekening dengan ketiganya. Syaratnya Anda harus terdaftar dalam rencana kesehatan berdeduktibel tinggi yang memenuhi syarat untuk berkontribusi.

Kalkulator terkait

Lihat gambaran pajak tahunan lengkap di Kalkulator Pajak Penghasilan, proyeksikan pertumbuhan pensiun bebas pajak di Kalkulator Roth IRA, periksa apakah gaji bersih Anda mendukung pembelian rumah di Kalkulator Keterjangkauan Hipotek, atau modelkan hipotek itu sendiri di Kalkulator Pinjaman Hipotek.