Gehaltsrechner

Schätzen Sie Ihr Nettogehalt 2026 nach Bundessteuer, FICA, Staatssteuer und Abzügen.

Bruttojahresgehalt ($)

Auszahlungsrhythmus

Veranlagungsstatus

Vorsteuerabzüge / Jahr ($)

Staats-Einkommensteuersatz (%)

Nachsteuerabzüge / Gehaltszahlung ($)

Wie Ihre Gehaltszahlung berechnet wird

Ihr Bruttogehalt ist nur der Ausgangspunkt. Bevor Geld Ihr Bankkonto erreicht, werden mehrere Schichten abgezogen: Vorsteuerabzüge (wie 401(k)-Beiträge und HSA-Einzahlungen), FICA-Lohnsteuern, Bundes-Einkommensteuer, Staats-Einkommensteuer und etwaige Nachsteuerabzüge. Was bleibt, ist Ihr Nettogehalt. Für 2026 beträgt der Standardabzug $16,100 für Ledige, $32,200 für gemeinsam veranlagte Ehepaare und $24,150 für Haushaltsvorstände.

Vorsteuer- vs. Nachsteuerabzüge

Vorsteuerabzüge senken sowohl Ihre steuerpflichtigen Löhne als auch Ihre FICA-Löhne: Jeder $1,000 in einen traditionellen 401(k) spart rund $220 Bundessteuer (in der 22-%-Stufe) plus $76.50 FICA. Nachsteuerabzüge kommen nach Steuern heraus — ohne Steuervorteil.

Warum das Netto von Gehalt ÷ Zahlungsperioden abweicht

Die Lücke kommt von progressiver Besteuerung plus pauschalen Lohnsteuern von 7.65 % auf die ersten $184,500 Löhne. Spitzenverdiener zahlen 0.9 % zusätzliche Medicare-Steuer über $200,000 (ledig) oder $250,000 (gemeinsam). Staatssteuern vergrößern die Lücke weiter.

Warum ist mein Nettogehalt so viel niedriger als mein Gehalt?

Bundes-Einkommensteuer, 7.65 % FICA-Lohnsteuern, Staats-Einkommensteuer und Sozialleistungsabzüge summieren sich bei typischen Verdienern auf 25–35 % des Bruttogehalts.

Was ist FICA?

6.2 % für Social Security (auf Löhne bis $184,500 in 2026) plus 1.45 % für Medicare auf alle Löhne.

Ist die Staats-Einkommensteuer wirklich relevant?

Ja — neun Staaten haben keine Einkommensteuer, während andere über 10 % verlangen. Ein Satz von 5 % auf $80,000 kostet $4,000 pro Jahr.

Wie helfen Vorsteuerabzüge?

Sie senken einkommensteuer- und FICA-pflichtige Löhne. Ein $5,000-401(k) in der 22-%-Stufe spart etwa $1,483 pro Jahr.

Ist das für 2026 genau?

Es verwendet verifizierte IRS-Zahlen 2026. Es ist eine Schätzung — das Lohnsystem Ihres Arbeitgebers bestimmt den exakten Einbehalt.

So verwenden Sie diesen Rechner

Geben Sie Ihre Gehaltsdetails von oben nach unten ein; jede Schicht wird in der Reihenfolge abgezogen, in der das Lohnsystem Ihres Arbeitgebers sie anwendet.

Bruttogehalt. Ihr Jahresgehalt vor allen Abzügen. Stundenlöhner: Multiplizieren Sie Ihren Stundensatz mit Wochenstunden × 52.
Auszahlungsrhythmus. Wöchentlich (52), 14-tägig (26), halbmonatlich (24) oder monatlich (12). Dies ändert nur die Zahlen pro Scheck — die Jahrestotale sind identisch — bestimmt aber die Zahl, die tatsächlich auf Ihrem Bankkonto landet.
Veranlagungsstatus. Für die Bundes-Einkommensteuerberechnung verwendet: ledig, verheiratet mit gemeinsamer Veranlagung oder Haushaltsvorstand. Er wählt Ihren Standardabzug ($16,100 / $32,200 / $24,150 für 2026) und Stufenschwellen.
Staats-Einkommensteuersatz. Geben Sie den Pauschalsatz Ihres Staates als Prozentsatz ein (0, wenn Ihr Staat keinen hat). Neun Staaten erheben überhaupt keine Einkommensteuer; andere verlangen über 10 %. Bei $80,000 Gehalt kostet ein Staatssatz von 5 % $4,000 pro Jahr — die größte geografische Schwankung im Nettogehalt.
Vorsteuerabzüge. Traditionelle 401(k)-Beiträge, HSA-Einzahlungen und Vorsteuer-Krankenprämien. Sie senken die sowohl einkommensteuer- als auch FICA-pflichtigen Löhne und sind daher die wertvollste Zeile des Formulars: $5,000 in einen 401(k) in der 22-%-Stufe sparen etwa $1,100 Bundessteuer plus $382.50 FICA — $1,482.50 pro Jahr.
Nachsteuerabzüge. Roth-401(k)-Beiträge, Gewerkschaftsbeiträge oder Pfändungen nach Steuern. Sie senken das Netto Dollar für Dollar ohne Steuervorteil.

Ihre Ergebnisse verstehen

Bruttogehalt pro Gehaltszahlung. Gehalt geteilt durch Zahlungsperioden — die Startlinie vor allen Abzügen.
Bundes-Einkommensteuer. Einbehalt, berechnet aus Ihren steuerpflichtigen Löhnen durch die 2026er Stufen. Beachten Sie: Dies ist Einbehalt — eine Schätzung Ihrer Jahresschuld verteilt auf Schecks; die Endabrechnung erfolgt bei der Erklärung.
FICA — Social Security & Medicare. Pauschal 7.65 % auf Löhne bis zur Social-Security-Beitragsgrenze von $184,500 (6.2 % Social Security + 1.45 % Medicare auf alle Löhne). Anders als bei der Einkommensteuer gibt es keinen Standardabzug — FICA beginnt beim ersten Dollar.
Staats-Einkommensteuer. Der Anteil Ihres Staates — die variabelste Zeile auf dem Beleg.
Netto-(Take-home-)Gehalt. Pro Gehaltszahlung und annualisiert: die Zahl, auf der Ihr Budget tatsächlich aufbauen sollte. Bei typischen Verdienern landet der kombinierte Biss aus Bundessteuer, FICA, Staatssteuer und Abzügen zwischen 25–35 % des Bruttos.

Durchgerechnetes Beispiel

Ein lediger Steuerzahler mit $100,000, 14-tägig bezahlt (26 Schecks), in einem Staat ohne Einkommensteuer und ohne Extraabzüge:

Brutto pro Gehaltszahlung: $100,000 ÷ 26 = $3,846.15
Bundes-Einkommensteuer: $13,170/Jahr (13.17 % effektiv, nach unseren 2026er Zahlen) → $506.54 pro Scheck
FICA: Social Security 6.2 % × $100,000 = $6,200 ($238.46/Scheck) + Medicare 1.45 % × $100,000 = $1,450 ($55.77/Scheck) → $294.23 pro Scheck
Netto: $79,180/Jahr → $3,045.38 pro Gehaltszahlung

Nun ein $5,000-Vorsteuer-401(k) dazu: Steuerpflichtige Löhne fallen auf $95,000, Bundessteuer sinkt um etwa $1,100, FICA um $382.50 — der Sparer behält $1,482.50 mehr von den $5,000, als es ihn an Nettogehalt gekostet hat.

Häufige Fragen

Werden Boni höher besteuert?

Boni unterliegen einem pauschalen Bundes-Ergänzungseinbehalt von 22 % (nicht Ihrer Grenzstufe), weshalb sich ein Bonusscheck stark besteuert anfühlen kann. Bei der Erklärung ist der Bonus einfach Teil Ihres Gesamteinkommens — waren 22 % zu viel, erhalten Sie die Differenz als Erstattung zurück.

Was ist die zusätzliche Medicare-Steuer — schulde ich sie?

Zusätzliche 0.9 % auf Löhne über $200,000 (ledig) oder $250,000 (gemeinsam), automatisch einbehalten, sobald Ihr Gehalt die Schwelle überschreitet. Es gibt keinen Arbeitgeberanteil darauf und anders als beim regulären FICA ist sie nicht gedeckelt — Spitzenverdiener zahlen sie auf jeden zusätzlichen Dollar.

Kann ich mein W-4 anpassen, um mein Nettogehalt zu ändern?

Ja. Das W-4 steuert den Einbehalt, nicht Ihre tatsächliche Steuer: Die richtigen Anpassungen (oder zusätzlicher Einbehalt pro Zahlungsperiode) stimmen jeden Scheck auf Ihre wahre Schuld ab. Im April einen kleinen Betrag zu schulden, bedeutet, dass Sie dem IRS ein zinsloses Darlehen von null gegeben haben — das effiziente Ergebnis, solange Sie Unterzahlungsstrafen vermeiden.

Was ist hier der Unterschied zwischen Gehalts- und Stundeneingabe?

Keiner in der Mathematik — der Rechner annualisiert Stundenlohn (Satz × Stunden × 52), bevor er dieselben Steuerschichten anwendet. Einzige Einschränkung: Überstunden und variable Stunden machen jede einzelne Gehaltszahlung zur Schätzung; Stundenlöhner sollten daher die Jahreszahl als Planungszahl behandeln.

Sind HSA-Beiträge wirklich dreifach steuerfrei?

Ja, korrekt genutzt: Beiträge vermeiden Einkommensteuer und FICA, Wachstum ist steuerfrei und Entnahmen für qualifizierte medizinische Ausgaben sind steuerfrei — das einzige Konto mit allen dreien. Der Haken: Sie müssen in einem qualifizierten Selbstbehalt-Krankenplan eingeschrieben sein, um beizutragen.