JALAN YANG LEBIH JELAS MENUJU RUMAH
Kalkulator Hipotek
Kalkulator hipotek canggih multi-mata uang yang disesuaikan untuk AS, Inggris, Kanada, dan Australia. Hitung biaya bulanan sebenarnya, analisis jadwal amortisasi, dan temukan bagaimana pembayaran tambahan dapat menghemat ribuan dolar bunga.
Lokasi & Mata Uang
Asumsi Anda
Jumlah pinjaman
$
Harga rumah
$
Uang muka
%
Suku bunga
%
Jangka waktu
Frekuensi pembayaran
Biaya perumahan rutin lainnya
Pajak properti (tahunan)$
Asuransi rumah (tahunan)$
Biaya HOA / apartemen (bulanan)$
Coba pembayaran tambahan
Pembayaran bulanan tambahan$
AMERIKA SERIKAT · USD
Estimasi pembayaran / bulan
$2,528
Hanya pokok & bunga: $2,528
Pajak properti$300
Asuransi rumah$100
HOA / biaya$0
Total pokok$400,000
Total bunga$510,246
Pelunasan dalam30 tahun
🎉 Pembayaran tambahan menghemat $0 dan melunasi hipotek Anda 0 tahun lebih cepat!
Pokok Bunga
Ke mana perginya uang Anda setiap tahun?
Rincian tahunan dari waktu ke waktu
Saldo
Saldo Anda dari waktu ke waktu
Sisa pokok pinjaman
Jadwal Amortisasi
| Periode | Pembayaran | Pokok | Bunga | Saldo |
|---|
Kalkulator Hipotek Gratis: Cara Menggunakan?
Kalkulator pinjaman hipotek gratis kami membantu pembeli rumah mengevaluasi skenario pembiayaan di AS, Inggris, Kanada, dan Australia. Dengan menghitung biaya perumahan bulanan yang sebenarnya, aturan pemajemukan menurut undang-undang, dan jadwal amortisasi multi-tahun yang disesuaikan, alat ini memberikan transparansi penuh atas biaya pinjaman dan potensi penghematan bunga dari pembayaran tambahan.
Analisis Pemajemukan Lanjutan & Pelunasan Pinjaman
Yurisdiksi yang berbeda menerapkan mekanisme perhitungan bunga yang berbeda. Hipotek Kanada menggunakan pemajemukan setengah tahunan menurut undang-undang, sementara pinjaman Amerika Serikat biasanya dimajemukkan bulanan. Dengan Kalkulator Jadwal Amortisasi Hipotek dan Kalkulator Keterjangkauan Hipotek, Anda dapat mengevaluasi ambang pendapatan kualifikasi dan membandingkan strategi pelunasan sebelum berkomitmen pada perjanjian pemberi pinjaman.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
1. Berapa hipotek yang bisa saya dapatkan berdasarkan penghasilan saya?
Batas kualifikasi hipotek Anda tergantung pada penghasilan bruto rumah tangga, kewajiban utang bulanan, dan uang muka. Pemberi pinjaman biasanya menginginkan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) di bawah 36% hingga 43%.
2. Bagaimana suku bunga pinjaman rumah memengaruhi cicilan?
Bahkan perubahan kecil 0.5% pada suku bunga terakumulasi secara signifikan selama jangka waktu 25 atau 30 tahun. Meninjau grafik interaktif kami menunjukkan bagaimana siklus pembayaran awal terutama dialokasikan untuk beban bunga pemberi pinjaman sebelum ekuitas terbentuk.
3. Apa saja yang termasuk dalam kalkulator pembayaran pinjaman hipotek ini?
Kalkulator kami menyajikan angka pokok dan bunga bulanan yang lengkap, estimasi pajak, asuransi pemilik rumah, iuran HOA, dan tabel amortisasi yang komprehensif.
4. Bisakah pembayaran pokok tambahan memperpendek jangka waktu pinjaman saya?
Ya. Pembayaran dipercepat langsung ke pokok sepenuhnya menghindari akumulasi bunga di masa depan, secara drastis mengurangi tenor pinjaman dan total biaya bunga.
Ingin memeriksa daya beli Anda?
Hitung pinjaman rumah maksimum yang memenuhi syarat berdasarkan penghasilan rumah tangga, kewajiban utang, dan dana uang muka.
Periksa Keterjangkauan
Cara menggunakan kalkulator ini
Kerjakan input secara berurutan dan hasilnya langsung diperbarui. Berikut arti setiap kolom dan di mana menemukan angka yang realistis.
- Lokasi & Mata Uang. Pilih negara Anda terlebih dahulu. Ini mengatur simbol mata uang dan konvensi pemajemukan yang benar: pinjaman AS dimajemukkan bulanan, hipotek Kanada menggunakan pemajemukan setengah tahunan menurut undang-undang, dan pinjaman Inggris serta Australia mengikuti konvensi pasar masing-masing. Membandingkan penawaran AS dengan Kanada tanpa pengalih ini akan memberi Anda cicilan yang salah.
- Jumlah pinjaman. Masukkan jumlah yang benar-benar Anda pinjam — harga rumah dikurangi uang muka Anda — bukan harga beli. Untuk rumah $500,000 dengan uang muka 20%, jumlah pinjamannya adalah $400,000.
- Suku bunga. Suku bunga nominal tahunan Anda, persis seperti yang tertera pada Loan Estimate pemberi pinjaman. Bahkan selisih 0.25% mengubah cicilan 30 tahun sekitar $17 per $100,000 yang dipinjam, jadi gunakan suku bunga yang dikunci atau dikutip, bukan rata-rata nasional.
- Jangka waktu. Periode pembayaran kembali dalam tahun. Tiga puluh tahun memberi cicilan terendah; 15 atau 20 tahun lebih mahal per bulan tetapi memangkas total bunga secara drastis.
- Frekuensi pembayaran. Bulanan adalah default. Jika pemberi pinjaman Anda menawarkan jadwal dua mingguan atau dua mingguan dipercepat, alihkan di sini untuk melihat bagaimana 26 setengah pembayaran per tahun memperpendek pinjaman.
- Pajak properti (tahunan). Masukkan tagihan tahunan penuh, bukan potongan bulanan — kalkulator yang akan membaginya untuk Anda. Tarif efektif AS rata-rata sekitar 1.1% dari nilai rumah tetapi berkisar dari di bawah 0.5% hingga lebih dari 2% menurut county; situs penilai county Anda memiliki angka pastinya.
- Asuransi rumah (tahunan). Premi asuransi pemilik rumah tahunan Anda. Polis tipikal AS berkisar sekitar $1,200–$2,400 per tahun tergantung negara bagian dan pertanggungan; gunakan kutipan dari perusahaan asuransi Anda jika sudah ada.
- Biaya HOA / apartemen (bulanan). Setiap iuran asosiasi yang wajib. Ini tidak pernah membangun ekuitas, jadi pembeli yang membandingkan apartemen dengan rumah tapak harus selalu menyertakannya — HOA bulanan $350 memiliki dampak anggaran yang sama dengan meminjam sekitar $55,000 lebih banyak pada 6.5%.
- Pembayaran bulanan tambahan (opsional). Jumlah tambahan apa pun yang Anda rencanakan untuk pokok setiap bulan. Spanduk di atas grafik langsung menunjukkan bunga yang dihemat dan tahun yang dipangkas, menjadikannya cara tercepat untuk menguji strategi pelunasan.
Memahami hasil Anda
- Estimasi pembayaran / bulan. Total biaya perumahan Anda: pokok dan bunga plus pajak properti, asuransi, dan HOA. Inilah angka yang harus dibandingkan dengan gaji bersih Anda, bukan hanya angka pokok & bunga.
- Hanya pokok & bunga. Pembayaran pinjaman murni. Pemberi pinjaman mengutip angka ini; anggaran Anda membutuhkan angka yang lebih besar.
- Pajak properti, Asuransi rumah, Biaya HOA. Potongan bulanan dari setiap biaya rutin, ditampilkan terpisah agar Anda dapat melihat biaya non-pinjaman mana yang mendominasi pembayaran Anda.
- Total pokok & Total bunga. Jumlah yang Anda pinjam versus biaya pinjaman selama seluruh usianya. Pada pinjaman tipikal 30 tahun dengan bunga 6–7%, total bunga melebihi jumlah yang dipinjam — pasangan angka yang paling membuka mata di halaman ini.
- Pelunasan dalam. Berapa lama sampai Anda memiliki rumah sepenuhnya bebas beban dengan pengaturan saat ini. Tambahkan pembayaran ekstra dan lihat angka ini turun.
- Spanduk penghematan pembayaran tambahan. Muncul saat Anda memasukkan jumlah bulanan tambahan: dolar bunga yang dihindari dan tahun yang dihapus dari tenor.
- Grafik dan jadwal amortisasi. Rincian tahunan menunjukkan pergeseran awal yang lambat dari bunga ke pokok; tabel lengkap mencantumkan pembagian setiap pembayaran, sehingga Anda dapat melihat tepat kapan ekuitas Anda mulai berbunga untuk keuntungan Anda.
Contoh perhitungan
Ambil contoh rumah $500,000 dengan uang muka 20% ($100,000), sehingga tersisa pinjaman $400,000 dengan bunga 6.50% selama 30 tahun, dibayar bulanan. Pajak properti tahunan adalah $3,600, asuransi pemilik rumah $1,200, dan tidak ada HOA.
- Pokok & bunga: $2,528.27/bln
- Pajak properti: $300.00/bln
- Asuransi rumah: $100.00/bln
- Total estimasi pembayaran: $2,928.27/bln
- Total bunga selama 30 tahun: $510,178; pelunasan dalam 30 tahun
Karena uang muka 20%, tidak diperlukan asuransi hipotek swasta. Perhatikan bahwa pajak dan asuransi menambah $400 — sekitar 14% — di atas pembayaran pinjaman itu sendiri, itulah sebabnya menganggarkan hanya dengan pokok & bunga meremehkan biaya kepemilikan yang sebenarnya.
Pertanyaan umum
Haruskah saya memasukkan harga rumah atau jumlah pinjaman?
Masukkan jumlah pinjaman: harga beli dikurangi uang muka Anda. Memasukkan harga rumah penuh melebih-lebihkan pembayaran dan total bunga Anda, karena Anda tidak pernah meminjam porsi uang muka.
Frekuensi pembayaran mana yang harus saya pilih?
Pilih frekuensi yang benar-benar akan Anda bayar. Bulanan sesuai dengan penagihan paling umum di AS. Dua mingguan menciptakan 26 setengah pembayaran per tahun — setara dengan 13 pembayaran bulanan — yang diam-diam memangkas tahun dari tenor, tetapi hanya jika pengelola Anda menerapkan setengah pembayaran tambahan ke pokok.
Mengapa kalkulator menanyakan lokasi saya?
Aturan pemajemukan berbeda menurut negara. Hipotek Kanada yang dikutip 6% tidak berbiaya sama dengan hipotek AS 6%, karena Kanada memajemukkan setengah tahunan menurut undang-undang sementara AS memajemukkan bulanan. Mengatur lokasi menjaga hitungan tetap jujur.
Seberapa dekat estimasi ini dengan kutipan pemberi pinjaman saya?
Sangat dekat untuk pokok dan bunga — matematika amortisasi sudah baku. Variabelnya adalah input Anda: taksiran pajak properti, kutipan asuransi, dan iuran HOA mengubah totalnya. Perlakukan pokok & bunga sebagai angka pasti dan baris pajak serta asuransi sebagai estimasi yang diteliti dengan baik sampai Anda memiliki tagihan aktual.
Bagaimana cara membandingkan pinjaman 15 tahun dan 30 tahun di sini?
Jalankan jumlah dan suku bunga yang sama dua kali, hanya ubah jangka waktunya. Tenor 15 tahun kira-kira menggandakan porsi pokok setiap pembayaran tetapi biasanya memangkas total bunga lebih dari setengah. Bandingkan baris “Total bunga” berdampingan — selisih itu adalah harga sebenarnya dari cicilan yang lebih rendah.
Apakah saya perlu memasukkan pajak properti dan asuransi dalam anggaran saya?
Ya. Pemberi pinjaman menampungnya dalam escrow dan sebagian besar peminjam membayarnya sebagai bagian dari tagihan hipotek bulanan. Anggaran yang dibangun hanya dari pokok dan bunga bisa meremehkan biaya perumahan sebesar 20–30% di daerah berpajak tinggi.
Kalkulator terkait
Setelah Anda memiliki estimasi pembayaran, periksa berapa banyak yang benar-benar dapat Anda pinjam dengan Kalkulator Keterjangkauan Hipotek, lihat rincian lengkap pembayaran demi pembayaran di Kalkulator Jadwal Amortisasi Hipotek, uji strategi pelunasan di Kalkulator Pembayaran Tambahan Hipotek, atau bandingkan refinancing di Kalkulator Refinancing Hipotek.