घर का स्पष्ट रास्ता
बंधक कैलकुलेटर
USA, UK, कनाडा और ऑस्ट्रेलिया के लिए तैयार एक उन्नत, बहु-मुद्रा बंधक कैलकुलेटर। वास्तविक मासिक लागत की गणना करें, परिशोधन अनुसूचियों का विश्लेषण करें, और जानें कि अतिरिक्त भुगतान ब्याज में हज़ारों कैसे बचा सकते हैं।
स्थान और मुद्रा
आपकी धारणाएं
ऋण राशि
$
घर की कीमत
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डाउन पेमेंट
%
ब्याज दर
%
अवधि
भुगतान आवृत्ति
अन्य आवर्ती आवास लागतें
संपत्ति कर (वार्षिक)$
गृह बीमा (वार्षिक)$
HOA / कोंडो शुल्क (मासिक)$
अतिरिक्त भुगतान आज़माएं
अतिरिक्त मासिक भुगतान$
संयुक्त राज्य · USD
अनुमानित भुगतान / माह
$2,528
केवल मूलधन और ब्याज: $2,528
संपत्ति कर$300
गृह बीमा$100
HOA / शुल्क$0
कुल मूलधन$400,000
कुल ब्याज$510,246
अदायगी में30 वर्ष
🎉 अतिरिक्त भुगतान बचाते हैं $0 और आपका बंधक चुकाते हैं 0 वर्ष पहले!
मूलधन ब्याज
आपका पैसा हर साल कहां जाता है?
समय के साथ वार्षिक विवरण
शेष
समय के साथ आपका शेष
ऋण मूलधन शेष
परिशोधन अनुसूची
| अवधि | भुगतान | मूलधन | ब्याज | शेष |
|---|
मुफ़्त बंधक कैलकुलेटर: उपयोग कैसे करें?
हमारा मुफ़्त बंधक ऋण कैलकुलेटर गृह खरीदारों को USA, UK, कनाडा और ऑस्ट्रेलिया में वित्तपोषण परिदृश्यों का मूल्यांकन करने में मदद करता है। वास्तविक मासिक आवास लागत, वैधानिक चक्रवृद्धि नियमों और अनुकूलित बहु-वर्षीय परिशोधन अनुसूचियों की गणना करके, यह उपकरण उधार लागत और संभावित अतिरिक्त भुगतान ब्याज बचत में पूर्ण पारदर्शिता प्रदान करता है।
उन्नत चक्रवृद्धि और ऋण अदायगी विश्लेषण
विभिन्न न्यायक्षेत्रों में भिन्न ब्याज चक्रवृद्धि तंत्र लागू होते हैं। कनाडाई बंधक अर्ध-वार्षिक वैधानिक चक्रवृद्धि का उपयोग करते हैं, जबकि संयुक्त राज्य ऋण आमतौर पर मासिक चक्रवृद्धि करते हैं। हमारे बंधक परिशोधन अनुसूची कैलकुलेटर और बंधक वहनीयता कैलकुलेटर में देखें कि आपकी आय कितने घर का साथ देती है। से, आप ऋणदाता समझौते के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले अपनी योग्य आय सीमाओं का मूल्यांकन कर सकते हैं और अदायगी रणनीतियों की तुलना कर सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. आय के आधार पर मुझे कितना बंधक मिल सकता है?
आपकी बंधक योग्यता सीमा आपकी सकल घरेलू आय, मासिक ऋण दायित्वों और डाउन पेमेंट पर निर्भर करती है। ऋणदाता आमतौर पर 36% से 43% से कम ऋण-से-आय (DTI) अनुपात पसंद करते हैं।
2. गृह ऋण ब्याज दर भुगतान को कैसे प्रभावित करती है?
25 या 30 वर्ष की अवधि में 0.5% के छोटे दर बदलाव भी उल्लेखनीय रूप से चक्रवृद्धि होते हैं। हमारे इंटरैक्टिव चार्ट की समीक्षा से पता चलता है कि शुरुआती भुगतान चक्र मुख्य रूप से ऋणदाता ब्याज शुल्कों में आवंटित होते हैं, इक्विटी बाद में बनती है।
3. इस बंधक ऋण चुकौती कैलकुलेटर में क्या शामिल है?
हमारा कैलकुलेटर पूर्ण मासिक मूलधन और ब्याज आंकड़े, अनुमानित कर, गृहस्वामी बीमा, HOA आकलन और व्यापक परिशोधन तालिकाएं प्रदान करता है।
4. क्या अतिरिक्त मूलधन भुगतान मेरी ऋण अवधि छोटा कर सकते हैं?
हाँ। प्रत्यक्ष मूलधन पूर्वभुगतान भविष्य के ब्याज संचय को पूरी तरह छोड़ देते हैं, जिससे ऋण अवधि और संचयी ब्याज व्यय में भारी कमी आती है।
अपनी क्रय शक्ति जांचना चाहते हैं?
घरेलू आय, ऋण दायित्वों और डाउन पेमेंट निधि के आधार पर अपने अधिकतम योग्य गृह ऋण की गणना करें।
सामर्थ्य जांचें
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
इनपुट को क्रम से भरें और परिणाम तुरंत अपडेट होते हैं। यहां बताया गया है कि प्रत्येक फ़ील्ड का क्या अर्थ है और यथार्थवादी संख्या कहां से पाएं।
- स्थान & मुद्रा। पहले अपना देश चुनें। यह मुद्रा प्रतीक और सही चक्रवृद्धि परिपाटी सेट करता है: US ऋण मासिक चक्रवृद्धि करते हैं, कनाडाई बंधक वैधानिक अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि का उपयोग करते हैं, और UK व ऑस्ट्रेलियाई ऋण अपने बाज़ार परिपाटियों का पालन करते हैं। इस स्विच के बिना US उद्धरण की कनाडाई उद्धरण से तुलना गलत भुगतान देगी।
- ऋण राशि। वह राशि दर्ज करें जो आप वास्तव में उधार लेते हैं — घर की कीमत घटा आपका डाउन पेमेंट — न कि खरीद मूल्य। 20% डाउन के साथ $500,000 के घर के लिए, ऋण राशि $400,000 है।
- ब्याज दर। आपकी वार्षिक नाममात्र दर, बिल्कुल वैसे ही जैसी ऋणदाता के ऋण अनुमान पर दिखती है। 0.25% का अंतर भी 30-वर्ष भुगतान को प्रति $100,000 उधार पर लगभग $17 बदल देता है, इसलिए लॉक या उद्धृत दर का उपयोग करें, राष्ट्रीय औसत का नहीं।
- अवधि। वर्षों में चुकौती अवधि। तीस वर्ष सबसे कम भुगतान देता है; 15 या 20 वर्ष प्रति माह अधिक खर्चीले हैं लेकिन जीवनकाल ब्याज में भारी कटौती करते हैं।
- भुगतान आवृत्ति। मासिक डिफ़ॉल्ट है। यदि आपका ऋणदाता द्वि-साप्ताहिक या त्वरित द्वि-साप्ताहिक अनुसूची प्रदान करता है, तो यहां स्विच करके देखें कि साल में 26 अर्ध-भुगतान ऋण को कैसे छोटा करते हैं।
- संपत्ति कर (वार्षिक)। पूरा वार्षिक बिल दर्ज करें, मासिक हिस्सा नहीं — कैलकुलेटर आपके लिए विभाजित करता है। US प्रभावी दरें घर के मूल्य के लगभग 1.1% के आसपास औसत हैं लेकिन काउंटी के अनुसार 0.5% से कम से 2% से अधिक तक होती हैं; आपके काउंटी मूल्यांकनकर्ता की साइट पर सटीक आंकड़ा है।
- गृह बीमा (वार्षिक)। आपका वार्षिक गृहस्वामी प्रीमियम। एक सामान्य US पॉलिसी राज्य और कवरेज के आधार पर लगभग $1,200–$2,400 प्रति वर्ष चलती है; जब आपके पास हो तो अपने बीमाकर्ता का उद्धरण उपयोग करें।
- HOA / कोंडो शुल्क (मासिक)। कोई अनिवार्य एसोसिएशन बकाया। ये कभी इक्विटी नहीं बनाते, इसलिए कोंडो की घर से तुलना करने वाले खरीदारों को इन्हें हमेशा शामिल करना चाहिए — $350 मासिक HOA का बजट प्रभाव 6.5% पर लगभग $55,000 अधिक उधार लेने जैसा है।
- अतिरिक्त मासिक भुगतान (वैकल्पिक)। कोई अतिरिक्त राशि जो आप हर माह मूलधन की ओर भेजने की योजना बनाते हैं। चार्ट के ऊपर बैनर तुरंत बचाया गया ब्याज और घटी वर्ष दिखाता है, जो इसे अदायगी रणनीतियों को परखने का सबसे तेज़ तरीका बनाता है।
अपने परिणामों को समझें
- अनुमानित भुगतान / माह। आपकी सर्व-समावेशी आवास लागत: मूलधन और ब्याज जमा संपत्ति कर, बीमा और HOA। यह वह संख्या है जिसकी तुलना आपके टेक-होम वेतन से करें, अकेले P&I आंकड़े से नहीं।
- केवल मूलधन & ब्याज। शुद्ध ऋण भुगतान। ऋणदाता यही आंकड़ा उद्धृत करते हैं; आपके बजट को बड़े आंकड़े की ज़रूरत है।
- संपत्ति कर, गृह बीमा, HOA / शुल्क। प्रत्येक आवर्ती लागत के मासिक हिस्से, अलग-अलग दिखाए गए ताकि आप देख सकें कि कौन सी गैर-ऋण लागत आपके भुगतान पर हावी है।
- कुल मूलधन & कुल ब्याज। आप क्या उधार लेते हैं बनाम ऋण अपने पूर्ण जीवन में आपको क्या पड़ता है। 6–7% पर एक सामान्य 30-वर्ष ऋण पर, कुल ब्याज उधार ली गई राशि से अधिक होता है — इस पृष्ठ पर संख्याओं की सबसे आंखें खोलने वाली जोड़ी।
- अदायगी में। वर्तमान सेटिंग पर घर पूरी तरह आपका होने में कितना समय। एक अतिरिक्त भुगतान जोड़ें और देखें कि यह संख्या कैसे गिरती है।
- अतिरिक्त-भुगतान बचत बैनर। जब आप अतिरिक्त मासिक राशि दर्ज करते हैं तो प्रकट होता है: बचाए गए ब्याज के डॉलर और अवधि से हटाए गए वर्ष।
- चार्ट और परिशोधन अनुसूची। वार्षिक विवरण ब्याज से मूलधन की ओर धीमा शुरुआती बदलाव दिखाता है; पूरी तालिका हर भुगतान का विभाजन सूचीबद्ध करती है, ताकि आप ठीक-ठीक देख सकें कि आपकी इक्विटी कब आपके पक्ष में चक्रवृद्धि शुरू करती है।
हल किया गया उदाहरण
$500,000 के घर पर 20% डाउन ($100,000) के साथ, शेष $400,000 ऋण 6.50% पर 30 वर्षों के लिए, मासिक भुगतान। वार्षिक संपत्ति कर $3,600 है, गृहस्वामी बीमा $1,200 है, और कोई HOA नहीं है।
- मूलधन & ब्याज: $2,528.27/माह
- संपत्ति कर: $300.00/माह
- गृह बीमा: $100.00/माह
- कुल अनुमानित भुगतान: $2,928.27/माह
- 30 वर्षों में कुल ब्याज: $510,178; 30 वर्षों में अदायगी
क्योंकि डाउन पेमेंट 20% है, निजी बंधक बीमा की ज़रूरत नहीं है। ध्यान दें कि कर और बीमा ऋण भुगतान के ऊपर $400 — लगभग 14% — जोड़ते हैं, इसीलिए अकेले P&I पर बजट बनाने से स्वामित्व की असली लागत कम आंकी जाती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे घर की कीमत दर्ज करनी चाहिए या ऋण राशि?
ऋण राशि दर्ज करें: खरीद मूल्य घटा आपका डाउन पेमेंट। पूरे घर की कीमत दर्ज करने से आपका भुगतान और जीवनकाल ब्याज बढ़ा-चढ़ाकर दिखता है, क्योंकि आप डाउन-पेमेंट हिस्सा कभी उधार नहीं लेते।
मुझे कौन सी भुगतान आवृत्ति चुननी चाहिए?
वह आवृत्ति चुनें जिस पर आप वास्तव में भुगतान करेंगे। मासिक अधिकांश US बिलिंग से मेल खाता है। द्वि-साप्ताहिक साल में 26 अर्ध-भुगतान बनाता है — 13 मासिक भुगतानों के बराबर — जो चुपचाप अवधि से वर्ष घटाता है, लेकिन केवल तभी जब आपका सर्विसर अतिरिक्त अर्ध-भुगतान को मूलधन में लगाए।
कैलकुलेटर मेरा स्थान क्यों पूछता है?
चक्रवृद्धि नियम देश के अनुसार भिन्न हैं। उद्धृत 6% पर कनाडाई बंधक की लागत 6% पर US बंधक जैसी नहीं होती, क्योंकि कनाडा वैधानिक रूप से अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि करता है जबकि US मासिक। स्थान सेट करने से गणित ईमानदार रहता है।
यह अनुमान मेरे ऋणदाता के उद्धरण के कितना करीब होगा?
मूलधन और ब्याज पर बहुत करीब — परिशोधन गणित मानकीकृत है। चर आपके इनपुट हैं: संपत्ति कर आकलन, बीमा उद्धरण और HOA बकाया कुल को बदलते हैं। P&I को सटीक मानें और कर व बीमा पंक्तियों को वास्तविक बिल मिलने तक अच्छी तरह शोधित अनुमान मानें।
मैं यहां 15-वर्ष और 30-वर्ष ऋण की तुलना कैसे करूं?
केवल अवधि बदलकर, वही ऋण राशि और दर दो बार चलाएं। 15-वर्ष अवधि प्रत्येक भुगतान के मूलधन हिस्से को लगभग दोगुना करती है लेकिन आमतौर पर जीवनकाल ब्याज को आधे से अधिक घटाती है। “कुल ब्याज” पंक्तियों की साथ-साथ तुलना करें — वह अंतर ही कम भुगतान की असली कीमत है।
क्या मुझे अपने बजट में संपत्ति कर और बीमा शामिल करना चाहिए?
हाँ। ऋणदाता उन्हें एस्क्रो करते हैं और अधिकांश उधारकर्ता उन्हें मासिक बंधक बिल के हिस्से के रूप में चुकाते हैं। अकेले मूलधन और ब्याज पर बना बजट उच्च-कर क्षेत्रों में आवास लागत को 20–30% कम आंक सकता है।
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एक बार भुगतान अनुमान मिल जाए, तो हमारे बंधक वहनीयता कैलकुलेटर में देखें कि आपकी आय कितने घर का साथ देती है। से जांचें कि आप वास्तव में कितना उधार ले सकते हैं; बंधक परिशोधन अनुसूची कैलकुलेटर में पूरा भुगतान-दर-भुगतान विवरण देखें; बंधक अतिरिक्त भुगतान कैलकुलेटर में अदायगी रणनीतियां परखें; या पुनर्वित्त की तुलना करें बंधक रीफाइनेंस कैलकुलेटर.