私たちの無料 住宅ローン追加支払い計算機 追加の元金支払いを割り当てるとローンの償却期間が短縮され、合計利息がどのように削減されるかを示します。追加の現金を毎月、毎年、または一括で寄付するかどうかに関係なく、この住宅ローン追加支払い計算ツールは、米国、カナダ、英国、オーストラリア全体での正確な貯蓄額と住宅ローンの早期完済日を計算します。
住宅ローンの詳細
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追加貢献戦略
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節約された利息の合計
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標準の月々の分割払い:
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新しい迅速な支払い:
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元の合計利息:
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新しい合計利息:
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時間の節約 (早期支払い):
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新しいローンの返済日:
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住宅ローン追加支払い計算ツールはどのように機能しますか?
すべての標準的な住宅ローンの分割払いは、元本の負債と貸し手の金利負担という 2 つの要素で構成されます。弊社をご利用いただく際には、 住宅ローン追加支払い計算機, 元金残高に直接追加資金を寄付すると、生涯の借入コストがどのように削減されるかを観察できます。通常の償却ローンでは、残高に基づいて利息が計算されるため、残高を早期に減らすことで、時間の経過とともに経済的メリットが倍増します。
追加支払いを適用する前に基準値を評価するには、当社のツールを使用して償却基準値を確認してください。 住宅ローン返済スケジュール計算ツール または、当社で最大借入能力を確認してください。 住宅ローンの手頃な価格の計算ツール。
住宅ローンの追加支払いを行う 4 つの戦略的な方法
- 毎月の固定追加支払い: 追加の $50、$100、または $200 を毎月の支払い明細に直接追加するのが、最も持続可能なアプローチです。を使用します。 住宅ローン追加支払い計算機 上記で、少額の金額で複数年にわたる返済がどのように不要になるかを確認してください。
- 年間一時金拠出金: 税金還付、勤労賞与、または相続資金を年に一度元本に振り向けることで、複利が大幅に抑制されます。
- 隔週支払いの加速: 毎月の住宅ローンの分割払いを 2 で割って 2 週間ごとに支払うと、年間 26 回の半額支払いが発生します。これは毎年 13 回の全額支払いに相当し、月々の予算を変更することなく 30 年間の期間を 4 ～ 6 年短縮できます。
- ローンのリキャスティングまたは借り換えの返済: 一括で支払い、金利を変更せずに貸し手に毎月の請求額を再計算してもらいます。プライマリを使用してベースライン構造を比較できます。 グローバル住宅ローン計算ツール。
追加支払いの複合的な影響: 30 年間のケーススタディ
以下の表は、6.50% 金利の典型的な $350,000 住宅ローンをモデル化し、追加の元金の支払いによってどのように節約されるかを示しています。
| 支払い戦略 | 月々のお支払い | 支払利息総額 | 総融資期間 |
|---|---|---|---|
| 標準ベースライン | $2,212 | $446,400 | 30年 |
| +$100 追加料金 / 月 | $2,312 | $394,115 | 26.8 年 (3.2 年節約) |
| +$250 追加料金 / 月 | $2,462 | $334,920 | 23.1 年 (6.9 年節約) |
前払いペナルティ ・ 貸し手のガイドライン
追加の資金を提出する前に、貸し手またはローンサービサーに問い合わせて、追加の支払いが直接適用されることを確認してください。 主な削減 将来の予定された支払いではなく。さらに、連邦政府が監視する連邦融資規則に基づいて、 消費者金融保護局 (CFPB), 米国とカナダのほとんどの適合住宅ローンには繰り上げ返済ペナルティがなく、借り手は自分のペースで残高を返済することができます。
よくある質問
住宅ローンを追加で支払うと元金や利息が減りますか?
貸し手によって適切に指定されている場合、標準分割払いに加えて行われた支払いはすべて、元金残高の削減に100%となります。
追加料金を毎月支払うのと年に一度支払うのはどちらが良いでしょうか?
未払い残高に対して継続的に利息が発生するため、毎月追加で支払うと若干有利になります。元金を早めに減らすと、各請求期間の複利計算の対象となる残高が減ります。
この住宅ローン追加支払い計算ツールを英国およびカナダのローンに使用できますか?
はい。カナダの住宅ローンは半年複利を使用しますが、英国と米国のローンは月次または日次残高に基づいて利息を計算します。 住宅ローン追加支払い計算機 すべての主要通貨における総債務削減と早期返済期間の正確な見積もりを提供します。
この計算機の使い方
最初にローンを入力し、次にテストしたい追加支払い戦略を重ねていきます。フォームの下の各戦略は、上記のガイドの 4 つのアプローチの 1 つに対応しています。
- 融資額。 現在の残高 (または新しいローンの元の金額) — 追加支払いの計算は、新しくて大きな残高の場合に最も劇的になります。
- 金利。 あなたの契約率。金利が高くなると、追加支払いの価値が高まります。前払いの各ドルは、残りの期間はこの金利での利息を避けることができます。
- 追加の月々の支払い。 お支払いごとに固定の追加金額が適用されます — $100、$200、予算に応じて。これは戦略 #1 をモデル化しており、1 か月目から効果が上がるため、最も強力で持続可能なオプションです。
- 追加の年間支払い。 年に 1 回の一時金 — 税金の還付、ボーナス、または相続 (戦略 2)。年間一括払いは役に立ちますが、未払い残高には毎月利息が発生するため、毎月同じドルをスプレッドすると、もう少し節約できます。
隔週アプローチ (戦略 3) の場合は、月々の支払いを 2 で割って 2 週間ごとに支払います。26 回の半額支払いは、年間 13 回の全額支払いに相当します。再キャスト (戦略 #4) の場合は、ここで一時金をモデル化し、サービサーに再キャスト見積もりを依頼して、新しいより低い支払い額を確認します。
結果を理解する
- 標準的な月々の分割払い。 追加料金なしの基本的な元金と利息の支払い — 以下のすべての基準点となります。
- 新しい加速支払い。 ベースラインと追加金額: 毎月書く実際の小切手。
- 元の合計利息と新しい合計利息。 戦略があってもなくても生涯にわたる関心。両者の差はヘッドラインの節約額です。前払いの 1 ドルごとに何年もの複利を回避できるため、多くの場合、追加支払いの合計よりも大きくなります。
- 合計利息が節約されました。 ギャップは、直接的に言えば、貸し手に支払う代わりにあなたが保持するドルです。
- 時間の節約 (早期支払い)。 期間から年月が削除されました。これは自由の指標です。住宅の支払いが税金と保険料だけになる日です。
- 新しいローン返済日。 この戦略に基づいて住宅ローンが免除される月。丸で囲んでください。ページ内で最もやる気を起こさせる数字です。
作業例
$350,000 の住宅ローン (6.50%)、30 年間 おまけ付き $200/月 校長に向かって：
- 標準的なお支払い: $2,212.24/月;加速された支払い: $2,412.24/月
- ベースライン: 360 か月 (30.0 年)、合計利息 $446,406
- +$200/月の場合: での支払い 286 か月 (23.8 年)、合計利息 $338,309
- 利息の節約: $108,097 — 時間の節約: 6.2 年
毎月の$200件の追加料金は、短縮期間で合計すると約$57,200件になりますが、早期に1ドルを支払うごとに残り最大24年間の利息がかからなくなるため、利息が$108,097件不要となり、出費のほぼ2倍になります。この非対称性は前払いの場合にも当てはまります。
よくある質問
住宅ローンを追加で支払うべきでしょうか、それとも代わりにそのお金を投資すべきでしょうか?
税引き後のリターンを比較します。住宅ローン 6.50% を繰り上げ返済すると、1 ドルごとにリスクなし、税金なしの 6.50% が得られます。投資は数十年でそれを上回るかもしれないが、市場リスクと税金がかかる。勝負の分かれ目は、流動性（投資は引き続き利用可能だが、住宅資産は利用できない）と心理学だ。多くの借り手は、完済した住宅の「リターン」が低いことを喜んで受け入れる。
住宅ローンのリキャスティングとは何ですか? 繰り上げ返済との違いは何ですか?
リキャスティングでは金利と期間は維持されますが、一括支払い後にローンが再償却され、少額の手数料 (多くの場合数百ドル) で必要な月々の支払いが減ります。リキャストせずに前払いすると、支払いは同じままとなり、代わりに期間が短くなります。月々の負担を軽減するには再キャスティングを選択し、利息を最大限節約するには単純な前払いを選択してください。
追加のお金は元金用であると貸し手に伝える必要がありますか?
はい、明示的に、そして書面で。一部のサービサーは、追加資金を「将来の支払い」またはエスクローにデフォルト設定しているため、何も得られません。すべての追加支払いを「元本削減」として指定し（ほとんどのサービサーにはチェックボックスまたはメモ欄があります）、次の明細書で残高がそれに応じて減少していることを確認します。
最低限支払う価値のある追加料金はありますか?
しきい値はありません。計算は線形であるため、新規の 30 年ローンで月 $25 を支払ったとしても、長期的には数千ドルの節約になります。実際の最低額は、あなたが維持できるものであれば何でも構いません。10 年間支払う追加の $50 は、6 か月後に放棄する追加の $300 を上回ります。
追加の支払いにより PMI をより早く取り除くことができますか?
はい、これは追加支払いの中で最も収益の高い用途の 1 つです。従来の PMI は通常、ローン・トゥ・バリューが 80% で低下します (そして 78% で自動的に終了します)。元金に追加の指示を出せば、その日付を何年も繰り上げることができます。数字を計算してみてください。PMI を回避できるのは、利息の節約に加えて純粋な節約になるからです。
後で追加支払いを続けられない場合はどうすればよいですか?
悪いことは何も起こりません。追加支払いは任意です。高額な支払いが固定される 15 年の借り換えとは異なります。収入が減少した場合は、追加融資を中止するだけで、融資は元のスケジュールに戻ります。この可逆性は、より短い期間に借り換えるよりも 30 年ローンを前払いすることの戦略的な利点です。
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